关于最近推销的“保本增值终身退休年金”

保本增值年金， 现在所有的固定Fixed annuity年金如果除去年金Surrendered Charge之外，都可以说是保本增值年金，目前年金的利息在0-5%之间，去年有拿到11%。

至于“保本增值终身退休年金”通常可以达到这样的状况，但绝对保本增值终身退休年金也是有的，目前少之又少，因为通常终身退休年金如果有固定Roll up (or Credit Rate)的都是有费用的，通常在1%左右。

在年金没有保险公司连给10年6%的收入的，这个6%不是利息，是终生收入的计算基准（Income Base), 千万不要理解为是保险公司给你6%利息十年，如果是这样的话，人们闭着眼睛就可以往保险公司存钱了，银行就不用开了，保险公司估计也会破产。

目前保险公司通常会有10年income base大致翻番的计划， 因此如果您想领取终生养老金，通常把钱放在保险公司10年的话，可以在十年以后领到8%左右的固定终身养老金。

如果你接近59 1/2 你可以用年金做定存，取出时不用交罚金，年金增值期间，也不用交税，应该比银行的CD强许多，比如5年定存年金可以达到3%左右的利息。

年金不是用来发财用的，是用来养老用的，如果您觉得10年后领取8-10%的终身养老金还合适的话，选择年金可以让您放心养老。只要活着就有钱花是年金的要点，其次就是年金通常比放在银行里强也是一个要点。