你的问题问得不是很对

对 mortgage loan 来说，不能只看 rate。你不信就去和 morgage banker 去谈，你会发现他有比较大的空间，你要低一点的 rate，他也会答应你，他会说-没问题，你可以买个点 (buy down a point)。 原因是，老百姓不懂，银行赚你的钱有几个渠道，一个是 rate，还有一个是买点，还有 orgination cost，refi penalty，等。这些都会被 mortgage banker 玩得很转。你要 rate 低，他就把其他的调高。朝三暮四变成朝四暮三，老百姓就这样被打发了 :(

顺便说一下， refi penalty 在很多州是违法的，但是银行界有强大的 lobbying，结果在联邦层次立法，就推翻了各个州法。这就是美国的运作。知道为啥信用卡好多总部都是在北达科他州吗？很多州都有反高利贷法， ND 没有。Lobbying 就在联邦层次立了个法说：每个州必须尊重另一个州的法，并将解释明确落在信用卡上。

总之，你还是看大趋势，当一些作为尺码的利率降低足够多的时候，就可考虑refi了。好在 mortgage banking 也在竞争，它们的利率走势也得和大局走。除非您相我这样的人可以直接拿着计算器跟 mortgage banker 现场博弈，一般人不可能战胜他们的。

所有跟帖： 

• 是的，我是外行才会问外行的问题。当然是希望专家引路。 -豆儿的天空之城- ♀ (520 bytes) () 01/19/2018 postreply 10:20:51

• 随便说说，交流一下嘛 -相当长久- ♂ (2484 bytes) () 01/19/2018 postreply 20:32:15

• 哇！太有帮助的解释啦！受益匪浅！ -豆儿的天空之城- ♀ (829 bytes) () 01/20/2018 postreply 10:11:47

• “大致上新的利率比你现在的低 2% 才值得考虑“ - 没看明白，为啥要低上2%？是0.2%就可以试着做吧? -傻子百顺- ♂ (0 bytes) () 01/20/2018 postreply 22:33:34