奥巴马政府的医疗改革赋予的新的权利和保护措施 （之五）
自从奥巴马政府提出的医疗改革法案 （Patient Protection and Affordable Care Act ，简称ACA）于2010年3月21日国会通过立法以来， 政府各部门和各级政府正在紧锣密鼓地颁布各项具体实施法规，细则或建议。这项号称为1965年Medicare and Medicaid 起始以来最大的医疗改革计划的序幕，和以往历史上任何一项重大改革一样，逃脱不了沸沸扬扬，褒贬不一的纷争。 为了逐步落实这次医疗改革法案，政府也作了很多的折中和妥协的过度和推迟措施。 但可以确定的是 联邦政府于2014年在全国范围类实施主体医疗改革的大方向不会改变。
新的医疗改革法案旨在为建立一个更公平，易于理解的医疗保险体系提供法律保障，保护所有人，包括那些已购买医疗保险和需要购买医疗保险的人。 体现在这个医疗改革中新的权利和保护措施大致有以下内容：
1. 开拓出一个新的医疗保险的交易平台（Health Insurance Market） 。
从2013年10月1日起， 除了雇主提供的医疗保险，政府资助的Medicare和Medicaid， 以及自己在保险公司或通过代理购买医疗保险以外， 你可以在新开的医疗保险的交易平台购买医疗保险。 任何个人， 家庭和小公司都可以通过这个交易平台购买适合自己的医疗保险计划。
如果你的医疗保险不是在这个医疗保险平台购买的，请一定和你的雇主，保险公司或代理确认你所拥有的医疗保险满足医疗改革法案中所规定的基本覆盖条件（Minimum Essential Coverage） . 也就是说，有些没有满足基本覆盖条件的医疗保险， 照样可以使持保人在报2014年的个人税时，遭受和没有医疗保险一样的“罚金”。
因为这个医疗改革的目的是使绝大多数人逐步都能有医疗保险，所以这种罚金也是逐年递增的。
2014年， 没有购买医疗保险的个人和购买的医疗保险没有达到改革法案中所规定的基本覆盖条件的个人， “罚金”为每个成年人95美金，18岁以下小孩47.5美金，每个家庭最多为285美金， 如果你的家庭收入1% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入1%为准。
2015年，“罚金”为每个成年人325美金，18岁以下小孩162.50美金，每个家庭最多975美金， 如果你的家庭收入2% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入2%为准。2016年，“罚金”为每个成年人695美金，18岁以下小孩347.50美金，每个家庭最多为2，085美金， 如果你的家庭收入2。5% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入2.5%为准。
2. 从2014年起， 任何医疗保险计划都不能拒绝已经生病的人购买医疗保险，或者把同样的医疗保险以更高的价格出售给已经生病的人。而且同样的医疗保险卖给女士的价格不能高于男士。
3. 在申请或更新保险过程的任何一个环节，你都有权要求保险公司提供一份保险计划的提纲（Summary of Benefits and Coverage简称SBC） 和医疗名词的定义单。医疗改革法案要求你都有权要求保险公司提供一份保险计划的提纲和医疗名词的定义单必须简单易懂，可以使需购买保险的人对各项保险的覆盖项目和收费标准一目了然。 如果你英文不好， 你也可以要求一本以你本国语言保险计划的提纲和医疗名词的定义单。
4. 医疗改革法案禁止医疗保险公司以申请人在申请中无意犯的错误拒绝申请人。 当然，对于申请人有意或故意提供虚假和不完全的信息，不按时付医疗保险费用， 保险公司还是有权取消医疗保险。 在取消医疗保险时， 保险公司要提前至少30天通知持保人，以便持保人有时间找到新的保险公司或对取消医疗保险的保险公司进行反驳或上诉。
5. 你可以在保险公司网络内的医生名单内选择医生。 如果你选择了保险公司网络外的医生， 保险公司不能收罚金。 而且，去妇产科医生就医不一定需要你的家庭医生的推荐。 保险公司不能因你在其网络外的急诊室就医而提高保费，或要求你在网络外的急诊室就医前必须取得他们的同意。
6. 绝大部分小于26岁的子女，不管婚否，是否和父母同住，是否上学，是否经济独立， 都可以参加父母雇主提供的医疗保险。 父母雇主提供的医疗保险， 有少数集体医疗保险计划， 如Grandfather Group， 如果小于26岁的子女有自己雇主提供的医疗保险，不一定接受这些 雇员小于26岁的子女加入集体医保。
7. 免费的预防保健。医疗改革法案呀求大部分医疗保险计划提供免费的预防保健项目，如血压和胆固醇的检测，乳房检查，结肠镜检查,疫苗等.
8. 不设定医疗保险公司所付的最高金额。新的医疗改革法案规定，在新的医疗保险的交易平台购买的医疗保险计划一定包括至少10项基本医疗保障（Essential health benefits）. 这10项大致包括，门诊， 急诊，住院, 新生儿出生及护理，精神健康，处方药，理疗恢复，实验室测试，预防和保健及儿科服务。 而我们现有的医疗保险计划， 如新生儿出生及护理等，都不是必须的。你可以选择，也可以不选。新的医疗改革法案规定，新的医疗保险的交易平台购买的医疗保险计划，保险公司对这10项必须包括的服务项目，不能设置最高金额的限制。
9. 80%/20%原则。新的医疗改革法案规定，医疗保险公司一定要把所收取的80% 的保费用于持保人的健康医疗， 用于行政管理，市场开发等费用不能超过所收取保费的20%。 另外，如果保险公司要提高持保人的费用10% 或以上，必须事先通知持保人，并解释涨价的原因。
10. 上述的权利。新的医疗改革法案规定，医疗保险公司必须解释拒付医疗费的原因，并告诉持保人有上述的权利。 上述一般分两步。 内部上述，持保人可以要求保险公司重新考虑拒付决定。 如果内部上述没有达成协议，持保人可以申请要求一个独立的机构重新审查保险公司的决定。
自从奥巴马政府提出的医疗改革法案 （Patient Protection and Affordable Care Act ，简称ACA）于2010年3月21日国会通过立法以来， 政府各部门和各级政府正在紧锣密鼓地颁布各项具体实施法规，细则或建议。这项号称为1965年Medicare and Medicaid 起始以来最大的医疗改革计划的序幕，和以往历史上任何一项重大改革一样，逃脱不了沸沸扬扬，褒贬不一的纷争。 为了逐步落实这次医疗改革法案，政府也作了很多的折中和妥协的过度和推迟措施。 但可以确定的是 联邦政府于2014年在全国范围类实施主体医疗改革的大方向不会改变。
新的医疗改革法案旨在为建立一个更公平，易于理解的医疗保险体系提供法律保障，保护所有人，包括那些已购买医疗保险和需要购买医疗保险的人。 体现在这个医疗改革中新的权利和保护措施大致有以下内容：
1. 开拓出一个新的医疗保险的交易平台（Health Insurance Market） 。
从2013年10月1日起， 除了雇主提供的医疗保险，政府资助的Medicare和Medicaid， 以及自己在保险公司或通过代理购买医疗保险以外， 你可以在新开的医疗保险的交易平台购买医疗保险。 任何个人， 家庭和小公司都可以通过这个交易平台购买适合自己的医疗保险计划。
如果你的医疗保险不是在这个医疗保险平台购买的，请一定和你的雇主，保险公司或代理确认你所拥有的医疗保险满足医疗改革法案中所规定的基本覆盖条件（Minimum Essential Coverage） . 也就是说，有些没有满足基本覆盖条件的医疗保险， 照样可以使持保人在报2014年的个人税时，遭受和没有医疗保险一样的“罚金”。
因为这个医疗改革的目的是使绝大多数人逐步都能有医疗保险，所以这种罚金也是逐年递增的。
2014年， 没有购买医疗保险的个人和购买的医疗保险没有达到改革法案中所规定的基本覆盖条件的个人， “罚金”为每个成年人95美金，18岁以下小孩47.5美金，每个家庭最多为285美金， 如果你的家庭收入1% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入1%为准。
2015年，“罚金”为每个成年人325美金，18岁以下小孩162.50美金，每个家庭最多975美金， 如果你的家庭收入2% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入2%为准。2016年，“罚金”为每个成年人695美金，18岁以下小孩347.50美金，每个家庭最多为2，085美金， 如果你的家庭收入2。5% 高于这些的话，你的“罚金”将为你的家庭收入2.5%为准。
2. 从2014年起， 任何医疗保险计划都不能拒绝已经生病的人购买医疗保险，或者把同样的医疗保险以更高的价格出售给已经生病的人。而且同样的医疗保险卖给女士的价格不能高于男士。
3. 在申请或更新保险过程的任何一个环节，你都有权要求保险公司提供一份保险计划的提纲（Summary of Benefits and Coverage简称SBC） 和医疗名词的定义单。医疗改革法案要求你都有权要求保险公司提供一份保险计划的提纲和医疗名词的定义单必须简单易懂，可以使需购买保险的人对各项保险的覆盖项目和收费标准一目了然。 如果你英文不好， 你也可以要求一本以你本国语言保险计划的提纲和医疗名词的定义单。
4. 医疗改革法案禁止医疗保险公司以申请人在申请中无意犯的错误拒绝申请人。 当然，对于申请人有意或故意提供虚假和不完全的信息，不按时付医疗保险费用， 保险公司还是有权取消医疗保险。 在取消医疗保险时， 保险公司要提前至少30天通知持保人，以便持保人有时间找到新的保险公司或对取消医疗保险的保险公司进行反驳或上诉。
5. 你可以在保险公司网络内的医生名单内选择医生。 如果你选择了保险公司网络外的医生， 保险公司不能收罚金。 而且，去妇产科医生就医不一定需要你的家庭医生的推荐。 保险公司不能因你在其网络外的急诊室就医而提高保费，或要求你在网络外的急诊室就医前必须取得他们的同意。
6. 绝大部分小于26岁的子女，不管婚否，是否和父母同住，是否上学，是否经济独立， 都可以参加父母雇主提供的医疗保险。 父母雇主提供的医疗保险， 有少数集体医疗保险计划， 如Grandfather Group， 如果小于26岁的子女有自己雇主提供的医疗保险，不一定接受这些 雇员小于26岁的子女加入集体医保。
7. 免费的预防保健。医疗改革法案呀求大部分医疗保险计划提供免费的预防保健项目，如血压和胆固醇的检测，乳房检查，结肠镜检查,疫苗等.
8. 不设定医疗保险公司所付的最高金额。新的医疗改革法案规定，在新的医疗保险的交易平台购买的医疗保险计划一定包括至少10项基本医疗保障（Essential health benefits）. 这10项大致包括，门诊， 急诊，住院, 新生儿出生及护理，精神健康，处方药，理疗恢复，实验室测试，预防和保健及儿科服务。 而我们现有的医疗保险计划， 如新生儿出生及护理等，都不是必须的。你可以选择，也可以不选。新的医疗改革法案规定，新的医疗保险的交易平台购买的医疗保险计划，保险公司对这10项必须包括的服务项目，不能设置最高金额的限制。
9. 80%/20%原则。新的医疗改革法案规定，医疗保险公司一定要把所收取的80% 的保费用于持保人的健康医疗， 用于行政管理，市场开发等费用不能超过所收取保费的20%。 另外，如果保险公司要提高持保人的费用10% 或以上，必须事先通知持保人，并解释涨价的原因。
10. 上述的权利。新的医疗改革法案规定，医疗保险公司必须解释拒付医疗费的原因，并告诉持保人有上述的权利。 上述一般分两步。 内部上述，持保人可以要求保险公司重新考虑拒付决定。 如果内部上述没有达成协议，持保人可以申请要求一个独立的机构重新审查保险公司的决定。
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