咱这段时间正好在做living trust

做trust，主要是为了避免probate，据说那玩意既费时间又花钱。另外还有个功能是给小概率事件定个遗产分配方案，比如夫妻双方与孩子都没了，又没有孙辈，遗产怎么处理。
一般遗产就是房产加银行和投资账号里的钱。和律师聊下来，其实这个trust只涵盖房产，房产嘛，律师会去帮着改title，房子越多律师费就越贵。银行和投资账号里的钱要靠beneficiary来指定。这两天在过投资账号的遗产受益人，这每家broker的手续都不一样，有些还真设计的很辣鸡，手续很麻烦！

所有跟帖： 

• 投资账号的受益人可以 是trust -凊荷- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:09:13

• 是，我也打算这么设。 -SVChinese- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:12:00

• 普通银行账户和投资账户我都没有看到受益人选项。是不是要专门联系银行？ -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:17:18

• 有的可以在网上改，有的比较麻烦 -SVChinese- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:18:00

• 我昨天把我所有的银行/投资账户的beneficiary 都设好了，挺简单的，你再找找？ -幸福象花儿一样- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:30:03

• 我们这只有registered account 可以受益人 -julie116- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:34:18

• 谢谢，我再去找找 -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:37:44

• 我们银行办的是把trust 设立成TOD，律师说银行可以提供表格，结果去问的时候发现银行工作人员直接在网上操作，就办完了 -小小试一下水- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 17:02:25

• 对绝大多数实际上就是房产。把投资账户啥的加进去还要单独报税，太麻烦。 -其乐无穷- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:29:13

• living trust 是revocable的， 不要单独报税。 irrevocable 的trust才有单独的tax -凊荷- ♀ (15 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:36:21

• 哈哈，不至于吧！除非是大地主，否则投资账号里的钱会比房子值钱吧 -SVChinese- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:40:00

• 银行的活着时就弄好授权。否则银行根本不搭理受益人执行人啥的 -julie116- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:33:31

• 银行里倒是没有多少钱，大头都在投资账号里 -SVChinese- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:37:00

• 说的就是投资账户 -julie116- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 17:12:51

• 律师没有让retitle投资账户吗？ 我们也是最近在做这个， 因为 孩子大了，把以前需要委托管理资产的部分去掉， -小小试一下水- ♀ (136 bytes) () 10/06/2025 postreply 16:53:08

• 没有。投资账户没有列入trust -SVChinese- ♂ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 17:19:00

• 明白了， 那你们的相对比较容易操作。我们是除了529，HSA都放进去了，很麻烦！ -小小试一下水- ♀ (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 17:29:46