放529还是Roth, 有个简单的办法

来源: LiveInMatrix 于 2025-07-31 11:20:32 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (481 bytes)

如果你household收入还能放Roth IRA,就先放Roth。

如果收入超了，不能放Roth了，就放529, 特别是对529免洲税的州更是如此！

至于说529是不是stinks的，如果你一不是真正意义上的穷人，二不是能做假的穷人，还是能放多少放多少吧鬼脸

所有跟帖： 

• 谢谢分享， 优先顺序是401---ROTH----529? 如果娃上学要交学费， 是不是529可以优先呢？ -twoboyss- ♀ 给 twoboyss 发送悄悄话 twoboyss 的博客首页 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:23:11

• 如果你们州有529免税，至少应该把免税额放满 -LiveInMatrix- ♂ 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:07:18

• 没有州税的放529就没有意义了吧 -阿拉拉- ♂ 给 阿拉拉 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:24:37

• NY也就一万块可以免州税 -LVHawaii- ♀ 给 LVHawaii 发送悄悄话 LVHawaii 的博客首页 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:26:48

• 有意义，529的投资增益不用交任何税 -oldbridge- ♂ 给 oldbridge 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:28:35

• 这个是最大的优点，除非自己特别会起它更好的投资办法 -moon*river- ♀ 给 moon*river 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:04:32

• 我家孩子大学毕业后我继续存529，现在女儿读MBA的学费从529出正好够了，我只要给租房和吃饭钱了。 -LVHawaii- ♀ 给 LVHawaii 发送悄悄话 LVHawaii 的博客首页 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:25:06

• 别忘了还有一个backdoor Roth -oldbridge- ♂ 给 oldbridge 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:25:08

• 就是，所以401存满，529, 几年前backdoor 也充许放了，都是利滚利的。 -LVHawaii- ♀ 给 LVHawaii 发送悄悄话 LVHawaii 的博客首页 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:29:00

• 如果公司支持 mega backdoor，那就更可观了 -oldbridge- ♂ 给 oldbridge 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:30:36

• 不管是不是mega 反正上限都是一样的吧？ -阿拉拉- ♂ 给 阿拉拉 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:09:51

• backdoor Roth上限7千，mega backdoor 是4到7万，看你regular 401k 放了多少 -oldbridge- ♂ 给 oldbridge 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:39:17

• 都backdoor roth了，529还是问题吗？ -LiveInMatrix- ♂ 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:10:06

• 好像放529不能超过每年的gift limit，而且总额超过一定数目就不能再放了。用不完留给下一代，剩税总是好 -STEMkid- ♂ 给 STEMkid 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:32:50

• 存下的用不了可以给孩子的Roth IRA, 可以有三万的limit。 前年通过的。 -LVHawaii- ♀ 给 LVHawaii 发送悄悄话 LVHawaii 的博客首页 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:38:05

• 那个转的时候孩子要有当年的w2收入 -就是劳碌命- ♀ 给 就是劳碌命 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 13:24:19

• roth那个线很低吧？能放roth的我估计多少能拿到些资助 -niuniuxin2006- ♀ 给 niuniuxin2006 发送悄悄话 (207 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:47:04

• 十年前开始疯狂放529，今年老二上学（私校）没啥压力。老大的继续存着，蒋来上医学院用，上不了给二代。 -hs_parent- ♀ 给 hs_parent 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:51:05

• 觉得这类都能放就放，全是福利，不用白不用 -江城_83- ♀ 给 江城_83 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:13:00

• 一个问题啊，比如说我现在放529，我明年可以用吗、 -家有二宝25- ♂ 给 家有二宝25 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:26:25

• 可以，就是可能不一定有啥收益 -moon*river- ♀ 给 moon*river 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:32:07

• 你今天放，假设今天就到账 -LiveInMatrix- ♂ 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 (185 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:35:44

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