嘿嘿，终于凑够了钱，把去年两老的Roth IRA contribution转过去了。去年开始，要凑儿子的学费，把我自己的403B都减得差不多接近最低数。看了看tax brackets, 还能控制在12%，就等这个contribution补偿一下两老去年的退休计划。这样就把去年设计的家庭财经计划完成了。
记得多年前计划孩子大学学费的时候，这里有很多争论。那时就说了：爹娘退休第一，娃学费排第二。那时读理财书学来的一句经典就是：You can not finance your retirement. However, your kid can finance his/her college cost。 一直有网友问529和Roth哪个好。你有余钱，两个都contribute当然是最好啦。象我们穷人家只能选一个，我当然选Roth。万一急需，账号开了五年以上的Roth account的钱也是可以用来付孩子学费（up to 10K) 而没有罚款的。
给孩子们说了，无论如何你们不要动你们的退休账户的钱。你们年青，投资的时限比爹妈长远，而爹妈可以没有罚款地从退休账户上取钱了。如有继需，爹妈这里准备着。给领导也说了，我俩早年收入低，一直没走Roth，所以，Roth上钱不多，仅够老大一年的emergency开销。现在我都放在cash里，随时可以取，但broker account的利息比银行户头高很多，有钱先就放那里，也算家庭emergency储备，拿出来不影响我当年的income tax计划。
今年的理财任务比较难一些。老二到毕业不用我们支援了，但老大的情况不好说。半年内找到薪水和原来一样的工作的话，基本不用我们帮多少，最多把她的emergency fund补回到一年的水平，大约相当于两老半年的节余。给领导说：今年夏天的全家度假按定好的时间进行。不过，我们自己付吃喝住的账单，固定每天吃喝300块，不让他们瞎浪费。看他们今年还抱怨不抱怨。。。
