我的advisor 告诉我, 我们可以一次性85k 529 给娃in 2023，也可以转为Roth给娃，大家不妨试一试

https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/529-rollover-to-roth

In 2023 you can front-load a 529 plan (giving 5 years' worth of annual gifts of up to $17,000 at once for a total of $85,000 per person)

大家有兴趣的可以试一试。

 

所有跟帖： 

• to a Roth IRA owned by the 529 beneficiary for at least 15 y -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:48:20

• 我还没来得及细读，不过我们给娃的529有10来年了，还有几年就够了。尤其是有529没用的。 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:51:37

• And lifetime limit 只有35k？ -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:49:21

• 蚊子肉也是肉，哈哈，只是告诉大家这个消息，用得着就用 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:54:22

• 529设立时受益人是父母还是子女好？如果将来申请资助529放在父母名下会不会更好？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:54:05

• 隔代更好。没有税收问题。 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:55:43

• 今年给小娃开了两个529计划，但受益人是父母自己。上学时再转。 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:55:56

• 受益人可以改的吧 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:56:56

• 可以。但不知受不受gift额度限制。 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:58:33

• 没研究，今天想起来就给大家说说 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:56:29

• 这529计划好复杂 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:57:25

• 省一点是一点 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:59:09

• 不是不算 Gift，是允许把5年的 gift 一起给了，后面4年就不能给了 -STEMkid- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:58:00

• 父母给给孩子付学费，啥时候变成gift了？ -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:00:41

• 如果自己是受益人，可以用里面的钱给子女付学费吗？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:03:23

• 好像不可以。不过，应该可以改受益人 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:04:16

• 那一个10万元的529账户，转给子女不就超过5年的总额8万五的限制了？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:05:02

• Beneficiary 可以改，你还是owner。想想老高百万529，第三代还没影呢 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:08:04

• i see -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:08:57

• 你改了受益人10万要付gift tax. -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:10:18

• 每年才1万7限额，那得转到猴年马月呀？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:13:31

• 你再去开个孩子的，再开一个领导的，你转给领导五万 -LVHawaii- ♀ (70 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:16:44

• 不需要，花不完了给第三代，没有gift tax -STEMkid- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:39:00

• 看了一下，你说的对，我还没仔细研究 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:01:00

• 研究好了再来update. 多谢分享 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:23:17

• 哈哈，蚊子肉，我就没怎么问Advisor, 他们还有一些建议，QSBS, Solo 401k等等其他蚊子肉 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:28:12

• 都一起分享呀，蚊子肉，我喜欢，呵呵 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:30:44

• 有时间我可以再贴一些，不过不是紫檀子女教育了。529是娃用的着的 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:33:47

• 感觉这里80% 父母都空巢了 还放？ 哈哈 -LilyBD- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:36:00

• 我们一开始就把孩子名字加上去的，没那么复杂。没用完可以给她的孩子。她上大学就停止放了。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:36:15

• 问了一下我的CPA, 一次性$85000要交gift tax, 每年$17000不用交gift tax -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 20:05:44

• 今年不用，见贴子里的fidelity link. -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 20:08:59

• 把这个CPA fire掉 -oldbridge- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 21:10:14