还是需要老爸的确认

报税软件的广泛使用，使得很多人，尤其是年轻人，在不懂税收法律背后的逻辑的情况下，也能简单报税。但是，碰到新情况，往往就糊涂了。昨天儿子先来请教老爸，以为女儿不用找老爸呢，晚上十点都上床准备睡觉了，女儿打来电话：我都用软件填完了。发现要补交了一千多。去年我还能拿回来几百呢，不知道那里出了问题，要不要改W4。。。

老爸问：是不是去年利息太多，银行没预扣？去年你准备买房子的首付，数量大，利息也多。。。

女儿看了看数字：是有2000多。。。

我说：2000多利息不会有这么大差别。是不是收入多了？

女儿才想起来去年换工作，没修完的假期换钱，可能雇主没扣准确。再让她拿出去年上交的税表，对照今年的数字，发现去年的税比前年多了近一万。我说：你看收入差别，乘以0.24，是不是差不多了？

终于明白了问题，知道软件没算错，再讨论今年如何少交税。老爸说，估计W4不用调整，但你要心疼税交太多，就把Roth 401k改成普通的401k吧。。。另外，今年有mortgage和property tax，但老爸对新法的Itemization不了解，只记得S ALT一说是不能超过一万，我有空帮你研究一下，看能不能明年报税时走这条少交税。。。

好好好，老爸又给自己揽了个新任务，上网读读川爷的新税法，对itemized deduction是如何规定的。给孩子们服务，最有动力。。。

所有跟帖： 

• 怎么存Roth401K? -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:27:43

• 好像单位有才可以，出现在你的fidelity帐户里就是有 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:36:53

• 是单位必须提供401 K和Roth 401 K选择，但税高的还是不忍心放Roth. -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:38:23

• 一直没搞懂，税后401k，平时这税不是预扣的么，怎么算是税后呢？报税时要填入核算？ -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:41:46

• 传统401 K现在不交税w2taxable income里减去这个数，Roth税后401 K现在交税W2taxable -人言可畏- ♀ (100 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:47:33

• 所以一开始是预扣税进的，填税表是真正税率？谢谢，明白点了 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:01:54

• 对，就是投Roth的钱按照普通的工资收入来对待，一样缴税 -wd6- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:06:12

• 谢谢。等有余钱的时候…… -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:11:22

• 但是年纪大了，pretax退休账号的余额越来越高，又开始担心RMD限制，又觉得高税率也合算了 -wd6- ♀ (65 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:09:54

• 是，岁数大了税率高了才后悔。想想我还是全进401K。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:13:48

• 我现在一半一半 -wd6- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:43:30

• 赞vision! -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:53:55

• 你退休了，没你啥事了。。。 -yesterday*once*more- ♂ (117 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:18:47

• 你说的对，州税房产税mortgage加一起itemize一万。多数人最后还是standard -人言可畏- ♀ (54 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:37:18

• 不是改了吗？ -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:10:22

• 是吗？有空我也去研究一下，回来汇报。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:15:20

• 有点眉目了-- -yesterday*once*more- ♂ (3083 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:20:54

• Mortgage interest 没限制，那么当时说加州纽约买房税上不划算 -人言可畏- ♀ (57 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:24:51

• 减mortgage 利息，收入有上限。个人20万夫妻40万。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:30:02

• 这个？那问题不大。。。 -yesterday*once*more- ♂ (2207 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:38:37

• 你这个太赞了！ -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:41:53

• 我这个“帐房先生”不错吧？LOL -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:43:36

• 重算了一下，你那两个例子数跟我算的结果不一样。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:47:04

• 我肯定要用scheduleA算一下。等我有时间。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:54:25

• 点赞。 请一边研究一边来分享啊。 我下决心明年自己报税，需要从头学起。 -槐花王- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:51:53

• LOL，赶紧先喊几声师傅。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:21:33

• 换工作本身也会使预交税减少，因为第二份工是从0开始扣 -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:07:08

• 这个通过W4可以解决。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:22:11

• 能说一下怎么解决吗？ -sorude06- ♀ (137 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:39:13

• 没弄过。你该问雇主的财会部门啊。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:40:58

• 换工作不是预交的税多了吗？扣了两次social security tax -sorude06- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:33:13

• 假设你第一份工作已经挣了十万，然后换工作，又从零开始算，税率明显偏低 -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:17:58

• Roth401K 转 401K -南风17- ♂ (161 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:20:12

• 每个人的想法可以不一样的。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:22:51

• 年轻人报税不复杂，一般不需要itemized, standard 就可以最大化减少税收了 -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:32:18

• 历来如此--拿到手的数字是改不了的。但预先规划还是要理解的。 -yesterday*once*more- ♂ (89 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:42:37

• 避过SALT，买投资房 -tibuko- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:14:04

• 401k上限也只有两万多呀，新税法下大多数itemize 是用不上了吧 -mimifan- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 08:31:18