关于529--俺研究的这种情况肯定投

基本上household收入200K（不是W2上的收入，是AGI），半米的财产（股票+房产、自住房不算），大藤基本就没有资助了。或者household 收入AGI 250K，300K的财产也基本没资助了。老中估计很多可以达到。

等娃上大学时，家庭收入+房产预期是这个数的，肯定没资助了（爬藤的），存529吧（当然要先存满401k；这个收入基本没有Roth IRA了；然后 Traditional IRA 可以存一点就6000刀/年）。

存529比自己投资比如MF合算，因为529里面都是各种MF（比如vanguard的529里面就是一堆挂钩VG MF的portfolio），和投Vanguard的MF完全没区别，但是529里面每年增长的delta部分不需要缴税。而你的投资账户MF是要给每年增长的dividend缴税的。

俺昨晚研究了一晚上，youtube视频看了无数，就这个结论了。

俺觉着俺可以当529 financial advisor了。有问题就抛过来吧

所有跟帖： 

• 同意，早存了，反正比存银行好，没精力搞出租房 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:09:00

• 同意。本来俺有两个大学边上的condo，汇报还行，但是太耗费时间和精力。持有8-10年后都出手了。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:15:08

• 感谢分享！ -香草仙子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:09:54

• 可怜紫檀父母心。都是有钱愁没地方交学费的主 -greenoasis- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:11:47

• 哈哈哈 -香草仙子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:14:11

• Vanguard的529 的年费比相应的Vanguard MF略高，大约 0.15% VS 0.05%的样子。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:12:50

• 同意你说的情况。但那是小富，不是中产，529是给上中产/小富用的。中产先把退休金存满再说。 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:16:27

• 是，这年头，中产我直降赤贫，神经不够大条都混不了坛子 ：） -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:49:08

• 哈哈，我跟你一样，自从来坛子后，我的神经已经不是大条，快麻木了。 -四娃兔妈- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:06:12

• 哈哈哈，抱抱 -成功的兔- ♀ (98 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:10:42

• 那个要存早，否则没多少增值没啥可折腾的。529低风险，效益不好，所以加在一起还真说不清楚有没有好处。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:24:08

• Vanguard的529有很多选项，每种选项又有各种portofolio。有age-based，有individual port -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:27:55

• 有individual portofolio based的 -sweetmelon- ♂ (264 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:31:38

• 和自己投资股票的不好比。股票可以一年涨100%，也可能跌50%。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:25:29

• 529越早存越好，到了高中再存就晚了。 -锦衣卫- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:44:14

• 529还可以用来支付私校（中学或小学）学费 （ -巴厘岛的海滩- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:54:45

• 我从不放529. 529里可供选择的回报太差了，比指数还差 ：（ 老牛拉破车式的，让人忍无可忍 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:55:47

• 可以选跟着指数的，比如SP500的 -xebbk- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:23:00

• 和你的529有关，你可以转去其他529。 -sweetmelon- ♂ (1062 bytes) () 12/29/2020 postreply 10:25:57

• 為了省15%capital gain 就被529陷了十年八載，應該嗎？ -wlwt123- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 12:40:00

• 你要是投资在brokerage账户比如fidelity、vanguard，基金为主，好多年不买卖也可以投Fid或者VG。但是一旦 -sweetmelon- ♂ (382 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:33:59

• 请问529用途只限制收益 不限制本金 ？本金是不是随便用？ -jujubug- ♀ (88 bytes) () 12/29/2020 postreply 14:24:15

• 不是，本金也要用在教育上。受益人名字可以写自己，然后transfer给娃（一般还没娃就存529的人都这么做)。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:28:37

• 肯定合算，都年均增长都超过12%了。如果后来没有追加投资的话。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:26:48

• 没有追加投资，现在又给老三529 账户放了5w -Evian123- ♀ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 20:19:41