美国的每一个经济政策或理财产品都有特定的对象的,你合适不合适,只有你自己知道。就说中产,紫檀的说法就是年收入25万的家庭还说自己是。你看看天港,我们玩笑他是加州的二富呢;另一个推529的,如果我没记错的话,该是家里双医生,或至少一个是。而美国官方定义的中产是median income的2/3到两倍,全国就是4万到12万收入的家庭。加上地方调整,也许硅谷会比这个高很多,但我肯定的说,紫檀是乱用这个term的。另外,省州税也因为州和州的税率差别很大,对策自然也不一样。加州纽约等等高州税的也许有用,德州的税率就是zero了。
529合适拿不到助学金,父母又是花光每分钱的人。这个不合适老中的性格。但孩子生下来,18年后才进大学,怎么知道孩子会不会需要助学金呢?对自己职业前头的预估是必须的。象我这种生物博士后,或生物教授,中西部,你基本就看得到18年后的情况了。所以,预估完,答案肯定是需要资助的,就不要存;不需要的,又有闲钱,存。
还有很多没法预估的,怎么办?你孩子出身的时候没法预估,你的收入很可能在Roth IRA的收入limit之内。走Roth。有啥好处?1。本金是交联邦州税的,gain都不交;2。任何时候父母自己的退休优先于孩子的学费,这个准则我读遍所有理财文章,没有异议;3。灵活,可以借出来或取出来付孩子学费房子首付等等;4。孩子上大学时真需要资助,它不会别算做资产。我家收入低,肯定需要资助,但退休后收入不高,其实不合适用Roth的。但我开了一个,放了几万进去,就怕万一需要。不过没动用。
准备孩子费用的方式很多,每家的经济情况不一样,没有固定模式,那个好,那个不好,需要自己研究。合适你的才是最好的。