放529计划还是利太于弊的。

优点

1） 免州税

2）增值部分不缴税

3）万一用不上，可以转给孙辈，也可以自己上学。

4）非教育所用要缴纳10%的罚金。

缺点：

1）投资有限制，每年只能变两次：不能做day trade.

    回报率不高。

2）在上学前几年或期间，一般都会投在比较保守的基金，进一步影响回报率。

3）影响孩子获得助学金的机会（不影响merit based scholarships).

YMYD

所有跟帖： 

• 需要讨论的是，同一笔钱，有什么更好的投资方略么。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:05:43

• 总结的好，不过不算影响孩子获得助学金，不放529也在银行或者股市出租房，都是资产 -xebbk- ♀ (47 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:07:54

• 银行的钱你可以提前两年取出来，放家里，529不能随便乱动的，影响助学金，不影响的是学习好的孩子的奖学金。不过拿了全奖，529就没 -tax2- ♀ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:12:21

• 家里放几十万现金，为了上大学拿助学金？ -TYTOU- ♀ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:55:32

• 所有高声叫卖的东东，都得加倍小心。这个和人寿保险有得一拼，，，是个陷阱。赶上崩盘，用个P，，， -南侠- ♂ (65 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:17:32

• 退休金存满的基础上考虑 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:26:14

• 俺觉得529挺好的。反正放进去俺 -姐妹俩妈妈- ♀ (252 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:35:42

• 有的州不免州税，有的只是部分免。不能day trade也未必是坏事 -POTPRC- ♂ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:40:04

• 529 别多放。 多了就亏了 -眼镜- ♂ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:51:17

• 能存还是存吧，就像交税一样，交的税多证明你的能力强。 -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:52:12

• 早早存进529。就省得五十岁时给孩子交学费时在对孩子的慈爱与个人的私心间的天人挣扎了。 -二意三心- ♂ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:55:08

• 我们想的很简单， -不常冒泡- ♀ (488 bytes) () 12/28/2020 postreply 21:59:51

• 请问19年来，平均每年的增长率是多少？ -sweetmelon- ♂ (357 bytes) () 12/28/2020 postreply 22:07:35

• 赞Z-TURN -眼镜- ♂ (0 bytes) () 12/28/2020 postreply 22:09:52

• 我这人比较马大哈，很少去看这个，她爸在管， -不常冒泡- ♀ (101 bytes) () 12/28/2020 postreply 22:15:16