20年一觉退休梦，终于做完了
又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，早点还清哦。。。
回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀调整了一下）开始的退休计划。。。昨天和领导开玩笑：除了油股，都是现金。要不要都卖了（肯定是亏本买卖啦，还没到我的买进价呢。。。），捂着现金睡得安稳些啊。。。
（二0二0年十二月十一日）
只要不丢工作，付孩子大学学费不困难
（看你们讨论私校学费太高，值不值得上，我以过来人身份评论一下。）
我家收入不高，两个孩子上大学的十四年间基本就是十万上下的水平徘徊。我大约在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当，就给女儿大大方方地说：你不用管大学费用，不管那个学校你只要能进去爹妈就负担得起。我唯一担心的就是突然丢工作。你别申请early decision，学校往往不指望这批学生需要很多助学金的。。。和我计算的一样，私立大学和州大的费用基本一样。女儿去了私立，每年开销大约25000。零用钱我给一点，她自己校园打工挣一些。
到儿子的时候，我又去儿子可能申请的学校网站计算了一些。私立比州大的费用多万把块。我给儿子说了，这万把块其实是老爸的福利，老爸作为州大员工，你只需付一半学费。你如果决定去私立，我还是付学校的账单；但你选择州大的话，省的钱我们对半分。。。儿子最后选了私立，每年开销大约35000。零用钱没给过，他有高中打工存下来的钱，在大学也打点工。他挣的钱在玉米地花不完。不过，我许诺他：拿得到W-2的income，我都1:1 match，但钱必须放进Roth IRA账户。至今放了5000多一点。主要是学校打工的钱不给w-2。
两个孩子的大学开销我只提前了一年准备。就是开学的时候我账户里有一年的现金交当年的学费。多余的钱我全放进了退休账户（好处是学校在计算父母该出多少钱的时候，银行户头上的钱要算进去的，但退休账户里的钱“视而不见”，不算进去。）。我规划好每月的开销，保证每月能存出来孩子当月需要的钱，这样下一学年开始，我就有了下年的现金。所以，没有大房子，没有奢侈，放进退休账户的钱根据开销来决定，每月的开销就是日常开销加国内老人的费用。女儿大学期间正赶上金融危机，我失业了，好在朋友帮忙马上就找到工作。收入少了一点，退休金就少放点。儿子的这四年目前看来比姐姐那四年平稳很多。基本上是孩子大学四年，放进退休账户的钱会越来越多----工资会长点，就都放退休账户。
美国没有上不起的大学，只有父母不愿意多付的大学。需要资助的家庭（20万往下的家庭多少会有点），学校的计算会让父母过节俭的日子，但一定能过日子。早计划的好处就是没有阵痛。
（二0二0年十二月二十日）
五年"卖身契"，接不接？
因为实验室的NIH funding明年到期，就和老板有了一段对话。
我问：明年后年万一续不上，我怎么办？我正在考虑是不是换个平房住。年龄大了爬上爬下不方便，我需要五年的保证才敢行动呢。
老板说：我知道你的考虑，两层是不合适年龄大的人住。可现在不是买房的好时间啊。别担心funding。我自己掏腰包就可以支持实验室十年。五年我保证。。。
五年后也许步履维艰，但应该还能钓鱼。。。
（二0二0年十二月二十二日）
