关于年金，俺来说两句

俺在还不甚懂得各种理财产品的吋候，偏听偏信，从401k里拿出一笔钱，买了年金Annuity。

昨天有网友提到把钱放入年金可以降低个人资产以便申请大学的资助，俺不认为这样可行。用401k的钱买年金，因为是税前的钱，本来就不计入个人资产，如果用税后的钱买年金，俺认为还是需要计入个人资产。

如果时光能倒流，俺不会去买年金。年金虽可以带来固定收益，如果寿命不够长，不一定能让你赚钱。就像股票市场不是一个求稳的地方，年金也不是一个求嫌的理财方式, 买年金只是为了避免走入＂人还没死钱却花光了＂的困境。

俺的身体好，去年体检时家庭医生不给俺测胆固醇，她说俺这么好的指标，两年测一次就够了。俺的心肺功能也很不错，几年前爬乞力马扎罗时，能吃能睡，在海拔4680米的 base camp， 俺测得血氧饱和度92。引得导游一阵惊呼。俺以为即便俺现在得了新冠肺炎，也能大概率活下来。

俺投入的那笔钱，按当年和如今sp500 指数换算，大概相当于现在的30万。俺准备58岁退休，到那时这笔年金给俺的年收益是2万刀，每年会按通货膨胀的指数上调。即便俺能活列九十岁，俺也还是觉得当年不该去买年金。

所有跟帖： 

• 我们这里WFG老中, 经常办讲座拉人买annuity, 年金进去后就很难出来了. -BeLe- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:21:01

• 很多理财产品进去了想出来都得被扒一层皮。 -田园景色1230- ♀ (52 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:23:49

• 现在改名了吧，wfg成了穿丝麦瑞克：）还在华人堆里到处讲座 -金一位- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:25:33

• 俺们这里不热衷年金，因为有太多的赚钱的路子 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:28:50

• 年金是不是买了就不容易退出？ -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:05:02

• 退出要Fa 钱的 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:05:14

• 生活忙碌没顾上，买的时候也不知有十年股票牛市 -田园景色1230- ♀ (59 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:06:10

• 我的一个朋友也买了，当时也是犹豫要不要罚钱退出，也一直没动，反正这么多年也就过了。 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:08:49

• 分散一些钱买年金没错 -茶尔思- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 18:32:00

• 退休多一点固定收入也买个安心吧。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:20:03

• 当分散风险了吧。最不能买的是long term care insurance... -N.- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:25:39

• 谢谢提醒，俺周围的朋友还说要买呢 -田园景色1230- ♀ (32 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:28:21

• long term care太贵太tricky。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:36:37

• 如果不是因为今年，很多人都在考虑啊 -怀旧一点点- ♀ (23 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:29:17

• 不要买long term care，这个也是给你钱还受保险公司的限制。你还是要自己找保姆，还是把钱放自己兜里放心。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:35:13

• 我还以为 -怀旧一点点- ♀ (35 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:36:55

• 现在经历这个virus后，不要轻易去住nursing home了。我们这里看他们都是找保姆在家照料。 -Progressive- ♀ (283 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:47:11

• 来紫檀可以不断学习，经常得到很有价值的信息 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:40:41

• 美国的十年牛市让我觉得买年金太亏了，我相信在股票市场能做得更好。 -田园景色1230- ♀ (110 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:27:03

• CSS本來就會算年金 -violinpiano- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:29:09

• 哦，那还有人忽悠买年金，牛市里买年金是件悲惨的事 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:53:40

• 个人感觉，最有效率的投资还是房地产 -skyport- ♂ (98 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:29:10

• 硅谷房价跌了吗？ -acreek- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:31:46

• 还没有，房地产从来都是滞后 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:32:37

• 收租有压力吗 -怀旧一点点- ♀ (49 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:36:21

• 没有。这个月都收上来了。下个月会走一个，要招租。整体还算正常 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:38:11

• 赞 -怀旧一点点- ♀ (51 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:41:42

• 房子总能租出去，只要价钱合理。09年后也有租客，不过比现在便宜多了。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:43:19

• 估摸着加州的方向不太对劲，还是要关心一下。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:48:52

• 如果你们加州硅谷跌的话我就再进，不过应该没有这个机会的，很多人都盯着呢，下不来 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:54:04

• 硅谷很难跌 除非那些针对地主的bills通过，有可能会狠狠的跌。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:56:14

• 即便如此，好学区也不会狠狠的跌，等着买自住房的人还很多 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:00:41

• 那些hot的区金融危机都没怎么跌的。我是说投资房卖掉的人会很多可能超过预期。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:04:10

• 是，硅谷好区金融危机都没怎么掉，跟本就是钢钢的，只升不降的主 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:53:08

• 09年时还是跌了的。当时跌超过50%的也不少 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:29:01

• 差一点的学区和新开发区跌不少。半岛那一带好区好学区跌的不多。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:56:49

• Exactly! 终于找到知音了！你懂的。 -像龟的兔子- ♀ (83 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:59:06

• 没啥。俺2010还卖了一幢：） -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:14:20

• You makeme feel better. lol -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:26:32

• Palos Alto跌最深的时候有30%左右 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:08:49

• 那里是有人在作怪 不算数的。记得09年一般人都抢不到。说真正跌的地方是放在那里好久没人买只好跌卖。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:14:18

• 抢是后来的事。俺记得最惨的时候，PA市面上170多幢房子求售。当时Bank Owned不太多倒是，不像别的地方。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:15:57

• 是，PA刚出来很多房子时都没有跌卖，后来跌一点就抢不到了。那里没有多少shortsale/foreclosure的房子，不像 -Progressive- ♀ (95 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:26:15

• 那年头抢房子也挺好玩的 -skyport- ♂ (92 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:28:01

• 是这样，我有朋友09年买的10年就卖掉。怕经济太差hold不住。现在后悔的不行，说这次再这样就要hold住。哈哈 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:40:35

• 跟俺抢的一哥儿们，同一个房子连退两次：） -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:48:03

• LOL -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:52:58

• 豪宅吧？俺们的学区小黑屋，那时候最多也就跌了不到百分之二十 -田园景色1230- ♀ (32 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:16:03

• 当时所有房子都跌啊，不分贵贱 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:17:19

• 你说的估计是San Jose 那一带差一些的区。虽也可被稱為硅谷，但。。。 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:00:33

• North Valley当时十几万就可以买一个Single Family House了 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:19:21

• 这个。。。你俩说的肯定 -怀旧一点点- ♀ (93 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:27:15

• 确实看房子，十几万当然是最差最便宜的那种：） -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:28:57

• 你说的对的。而且那里新房子比较多。Milpitas金融危机很旧的房子在卖30多万也抢不到的。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:30:34

• 你说的应该不是在North valley。San Jose downtown 有这么便宜的 -田园景色1230- ♀ (349 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:38:34

• 可能不算，好像是95127的邮编。在北边比North Valley差一些。那时20几万一栋很常见 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:46:46

• 这个不算north valley，这个地区差很多。north valley应该是95131 那个区。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:51:39

• 你说的对。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:54:17

• 我学雷锋，给房客减免$1000.00 per month - Mom2016 - 04/25/2020 -BeLe- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:43:30

• 石榴妈威武 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:55:17

• 嗯，我希望再晚点 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:32:15

• 不会错过的。真垮了两三年都缓不过来。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:33:48

• 唉，多事之秋 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:36:23

• 俺以前觉得房市最好，现在认为股市最好 -田园景色1230- ♀ (662 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:36:07

• 股市现在FED在托着，大选后有可能失去动机，垮起来也很快 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:39:38

• 是，急跌缓涨 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:44:31

• 而且横久必跌。现在这样横盘震荡，如果不能突破上行的话不是好兆头 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:46:07

• 都挺好的。加州硅谷的房子真的很增值；股票也真的很好。 -像龟的兔子- ♀ (239 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:25:08

• 这句话现在不敢说了。看看那些议员的提案，推翻了又来新的不屈不挠的非要把地主斗倒那架势， -Progressive- ♀ (396 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:17:50

• 俺下一个可能买度假屋，不在湾区了。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:30:48

• 钱太多了……LOL -backyardfun- ♀ (133 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:52:03

• 很有道理。个人感觉欠房租可能会发生，但不到万不得已其实房客不愿意欠房租，起码会在车贷，信用卡贷都交不上来之后 -skyport- ♂ (59 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:00:20

• 说的是 -backyardfun- ♀ (97 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:51:38

• 最终经济还是会恢复的。不过可能会痛苦一段时间。 -skyport- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:53:33

• 就怕像08年那样学坏样的多了，把好人家都拖下水变坏了。现在就有人拿了 -Progressive- ♀ (466 bytes) () 04/25/2020 postreply 17:07:03

• 当心我以前写的小说成为现实。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:57:11

• 俺就这么点梦想啊：） -skyport- ♂ (103 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:02:19

• 谢谢分享！ -acreek- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:30:32

• 58退休是啥打算？ -怀旧一点点- ♀ (29 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:37:27

• 没有特殊意义，只是觉得到时不想再挣了 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:42:35

• 国内女同学这个年纪大多都退休了. -BeLe- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 13:55:48

• 俺国内女同学全部55岁退休，美加女同学除我之外，都要干到六十多岁 -田园景色1230- ♀ (66 bytes) () 04/25/2020 postreply 14:01:53

• 如果老公先拿Medicare 女生年龄小的话很多女生做到65岁自己拿Medicare的，否则女生要自己买医保的。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:01:16

• 说的就是呀，她们都说自己付两三年医保也行。两三年也不是大久 -田园景色1230- ♀ (188 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:21:27

• “ 家里男同胞不给力”，的确，家里的男的给不给力很重要。 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:49:26

• 有男生做到67岁和女生一起退休 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:10:28

• 赞男同胞给力做到67， 就算等到两人都有medicare, 身体不好的话医疗开销也很大。 -田园景色1230- ♀ (110 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:24:01

• 为啥这么贵？ -怀旧一点点- ♀ (110 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:35:31

• 不懂呀，以后要认真研究研究 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:46:16

• 。。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 17:38:05

• 俩人都退休了怎么跟原来公司买？ -怀旧一点点- ♀ (152 bytes) () 04/25/2020 postreply 18:17:16

• 。。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 19:18:15

• 你说的好有道理啊 -怀旧一点点- ♀ (47 bytes) () 04/25/2020 postreply 19:28:04

• covered care是O8 care吗？医保每年都涨很多呀。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 17:39:51

• 应该是同一个吧 -怀旧一点点- ♀ (38 bytes) () 04/25/2020 postreply 18:18:39

• 。。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 18:21:29

• 有病只能另算了。基本的应该不贵。 -怀旧一点点- ♀ (56 bytes) () 04/25/2020 postreply 18:23:49

• 我以前的同学、同事大都返聘继续干 -TYTOU- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:30:03

• 这次病毒呆家，就是早退休能不能在家呆得住的考验啊。。。 -yesterday*once*more- ♂ (303 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:42:06

• 俩码事，虽然都是呆家，退休呆家是彻底放松，现在呆家是远程上班，依旧有压力很忙。 -像龟的兔子- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:45:27

• 我们生物博士后在家不能做实验。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 15:53:41

• 不至于这么惨， -怀旧一点点- ♀ (35 bytes) () 04/25/2020 postreply 16:40:57

• 江总书记说，“田园是好同志，能用自己的经验帮助大家，往者已不及，尚可以为来者之戒!". -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 17:16:20

• 卖年金的agent 要恨死俺了，如果碰到十年大熊市（基本不可能）年金也许还不错 -田园景色1230- ♀ (0 bytes) () 04/25/2020 postreply 19:33:40

• 年金不要58岁就开始取，要到59岁半以后才能取，否则ＩＲＳ要有10%的罚金。 -走出去看世界- ♂ (366 bytes) () 04/26/2020 postreply 21:46:20