数字说话，让我不再是祥林嫂

张力

我家在家庭财务方面分工异常明确，先生负责挣钱和理财，太太负责消费和记账。然而，互相监督也很重要，记账表格就是我们了解对方“金钱行为”的最重要依据。看到消费记账，先生就知道我家的钱都花到哪里去了；通过“总收入”这个表，太太也能知道钱都从哪里来。

去年以来，祖国房价飞涨，房产价值“意淫”一下，个个都不得了。据说人人因此都变成了祥林嫂──买了多套房子的，后悔当初没买的更多；买的少的，自怨自艾，悲愤当初眼光不够长远；没买的，更是捶胸顿足。大家都恨不得立即坐上时空穿梭机回到过去。

连我这样一直对金钱“视如粪土”，对投资没有什么兴趣的人也按捺不住了。我也变成了祥林嫂。于是开始了喋喋不休，认为如果当年多买房子而不是投资股市，今天会有更多的资产总值，也一样去旅行和深造。一贯冷静的先生永远相信“理”和数据。他说，与其你整日念念叨叨，不如自己去做个总收入计算，看看这几年家庭收入的构成到底如何，如果这些钱去买了更多的房子，现在的生活会有什么不同。

我觉得也有道理。在我家的记账表格里，最开始，“总收入”这个表格是不存在的，每年的收入都是记在年度记账表单里面，就是最左边有“收入”这样的纵栏，每年有个自动汇总。后来先生也辞职后，收入就主要靠金融资产的投资收益，这个收益数字每天都在变化，因此收入这一栏也就从此空白了。

这样的记账方式显然非常混乱。我发现，消费是经常有，几乎每天要记账。然而，收入不是每天都有。这种方式造成表格里很大面积是“空置”的，表格还显得异常庞大，看不清全貌。为了更清楚地了解家庭财务状况，我把收入的所有数字都提出来，把纵栏都删掉，汇总到一个“总收入”表单里。表格分为上下两部分：主体是时间为纵，以月份为单位，把所有的收入都分类列出来；上面是汇总，以分类为纵，把所有收入按照年度为单位横向列出去。

表格做好之后，看到数据和分类，我们都看清了不少事情。由于先生理财着重于保持流动性，投资股市较多，有幸赶上了股市狂口，收益还是不错的。虽然经过多年的大起大落，即使在股市低迷的时期，收益仍然能维持我家的生活，包括“基本生活”和“美好生活”。到目前，总收益基本是投入的3倍。如果当年那些钱去买了更多的房子，房子的资产总值也能达到3倍。但如果房子是没有贷款，那房子的数目必然少，国内的租金收益很低，靠房租做现金流的话，连“基本生活”都无法维系。如果通过贷款，能买更多的房子，即使用租金抵贷款，那么现在都还需要再上班，就不要谈什么“中场休息”了。

朋友的经历也间接证明了这一结论。一个朋友特别爱买房子，资产总值很高，但他说，几套房子即使都能不间断出租，租金也只能勉强维持生活，现金流不是很理想。但房子给人的安全感更强，能作为养老的重要补充。

看到数据汇总后，我再也不做祥林嫂了，我家也清净了很多。很多事情，都是需要时机的，不光投资，甚至包括旅行。如果当年买了更多的房子，就不能实现自驾中国的理想了。我们于2007年9月开始自驾去西藏，2009年7月4日从乌鲁木齐飞回北京，旅行共分四段，历时191天。旅行时，拉萨还没暴乱、四川还没地震、乌鲁木齐还没出事、西南还没大旱。如果只是稍稍推后半年，一切都会改变，就不会在和田看到周日大巴扎纯正浓郁的民族风情，也没有驾车走沙漠公路穿越塔克拉玛干沙漠的神奇体验了。

特别说明：上述投资理财方式只是我家理财经验，不一定适用于其他家庭。

（丈夫于敏，从事资讯科技业13载。酷爱理财，热衷投资。40岁前实现了财务自由的理想，现在南加州大学攻读工商管理硕士学位。妻子张力，从事资讯科技业9年后从白领丽人变身全职主妇。无论工作还是在家，干的都是花钱的事。本文所述仅代表他们的个人观点。）

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