新美国梦:拒当房奴 租房更好

教师夏娜8226;里奇(Shana Richey)怀念她用Glamour Girl美女贴纸给女儿们装饰的游戏室。消防员杰8226;费尔南德兹(Jay Fernandez)念念不忘自己在后院安装的迷你高尔夫球场。

不过，打从他们不再缴纳月供、搬离自己的房子之后，却发现放弃美国梦也自有其好处。

如今，他们两家住在加州帕姆代尔市Club Rancho Drive道的同一个街区。在这一地区，楼市的不景气让他们可以租下豪华的房子。其中一座是带游泳池的，孩子们可以玩；另外一座可以看到高尔夫球场上的风景。而房租都只相当于过去月供的很小一部分。

里奇说，我们过上了更美好的生活，真的是这样。在放弃缴纳月供之前，她的未偿贷款比房子市值高出了约23万美元。

人们越来越甘愿放弃自己的房子，这显示出楼市泡沫破裂所带来的一种矛盾性的改变：在楼市泡沫破裂打碎了人们近乎神圣的有房梦的同时，却可能也在为经济复苏扫清道路。

抵押贷款数额远远超过了房屋价值，再加上低廉的租金，这些因素少有的同时出现让越来越多的家庭得出结论，新的美国梦就是租房住。

有些人马上就把房子和抵押贷款都抛在了一边，也有些人只是停止缴纳月供，直到银行把他们从房子里踢出去。这样，他们就释放了现金，可以用在别的方面。

里奇的五口之家用其中一部分钱买了迪斯尼乐园的季票，并计划明年3月份去墨西哥参加狂欢节之游。费尔南德兹则可以更多地请女友下馆子吃饭。里奇说，我们省下很多钱。

美国的住房自有率创下了二十多年来的最大降幅，截至9月份已经从2004年的峰值69.2%降至67.6%。此外，还会出现更多租房住的人：信贷公司Experian和咨询公司Oliver Wyman预测，那些有能力支付月供、却选择“战略性违约”的房主2009年可能会超过100万人，较2007年的水平高出3倍多。

违约对人们的信用不利，对银行也不利。越来越多的违约可能也意味着纳税人会因救助银行而蒙受更多的损失。

德银证券(Deutsche Bank Securities)的分析师预计，到2010年底前，将有2,100万户美国家庭在抵押贷款上的债务超过房屋净值。如果其中有五分之一的家庭违约，对银行和投资者造成的损失就可能会超过4,000亿美元。这个损失占经济的比例大约与八十年代末、九十年代初美国储贷危机时遭受的损失相当。

不过，反过来说，房主从巨额债务中松了口气，这可以帮助抵消失业率上升带来的痛苦，让消费者的口袋里有些钱。

据数据提供商LPS Applied Analytics估计，美国有480万户家庭至少3个月没有缴纳月供；这笔额外的现金流每月总计可能会达到约50亿美元；长期来看，这些钱将比奥巴马政府经济刺激计划提供的税项减免还要多。

专门从事房地产和加州经济事务的咨询公司Beacon Economics的索恩伯格(Christopher Thornberg)说，这是一种隐含的刺激，这些人越早一点摆脱债务，经济就可以越早恢复健康、再次向前发展。

奥巴马政府向银行施压迫使它们降低抵押贷款还款，进而让人们保住自己的房屋。而随着人们逐渐不再以违约为耻，政府在实施上述举措时可能会面临一场艰难的战斗。一些分析师说，这并不一定是正确的做法，特别是如果它阻止人们摆脱沉重的债务、以全新的面貌重新开始的时候。

亚利桑那大学研究抵押贷款违约的法学教授怀特说(Brent White)，这些计划的结果常常是导致房主作出并非最有利于自己经济利益的决定。

Mark Whitehouse

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