远航梦未醒 安居亦逍遥

假如你25年前预言说，现在的我将在佛州维罗滩印第安河畔某公寓一间舒适的家庭小办公室里安坐，我的答案肯定是“绝不可能”。那个时候，我和妻子简一门心思就想着提前退休，然后去加勒比海远航。

呃，正如人们所说：“计划再好也……”

不过，我要说的就是计划。早在25年前，我们就开始制订非常具体的退休计划。如今，这番努力为我们带来了巨大的回报。


Sean Kelly计划之一是习得所需的航海技能，因为我们希望仅靠我们两个就能驾驭一艘大得可以让人过得舒服的船。每次去加勒比海度假，我们都会租帆船来开。每次假期过后，我们的航海认识都会增加几分，同时也会更清楚自己对不同船只以及船上装备有着怎样的好恶。


更为严峻的挑战


不过，这一计划更多的还是跟钱有关。要实现我们的计划，显然需要多得超乎想象的钱。首先，我们必须弄到一艘合适的船。船的价钱和维护费用都不是小数，何况我们还决意搞到安全性能尽可能好的船只。

更重要的是，我们还面临着这样一个可怕的公式：我们越早退休，能工作攒钱的时间就越短，靠手头仅有存款维系生活的日子就会越长。我读到过太多这样的故事了：为了谋生，出海远游的人们在国外那些港口找到什么活就必须得干什么活。我理想中的美妙退休生活可断然不是这样。

我们花了数年时间来寻找合意的船只，最后终于找到了Galaxie──一艘长46尺的铝材双桅船。出于安全的考虑，我们特别希望能找到一艘金属材质的船。因为航行中的错误决定或恶劣的天气都可能让你促不及防地撞上礁石；在这种情况下，金属船只的表现要远胜于那些常见得多（也便宜得多）的玻纤船。

1992年，我们买下了Galaxie。那时候，我们尚未确知自己会在何时及何种情况下退休，手头的钱也远不足以让我们安心启航。不过，这些都无所谓。我们驾船作了几次长途航行，从纽约到佛罗里达，然后再到缅因州，在此过程中不断积累经验、添换装备。

有个问题始终没解决：钱怎么办？简出色地完成了自己分内的事情，她为纽约多家金融事务所提供服务，生活则异常简朴。我则充当了我们这个夫妻店的首席财务长，负责规划出让我们梦想成真的途径。


宏伟目标


根据自己对于个人理财的理解，我制定了一个雄心勃勃的目标：攒下足够多的钱，以便将来仅靠总资产的4%便可应付一年的开销。按照大多数理财专家的看法，这个比例不致令你的资产枯竭。你不妨自己算一算。如果每年花上2万美元便可以让我们过上舒适的船上生活，那么我们就需要50万美元的资产。不过，我心里非常清楚，考虑到Galaxie过往的维护费用纪录，每年2万美元是远远不够的。

当时我的设想是，我们每年的开销至少需要5万美元。我知道这听上去有点高，但是别忘了，到那时候，我们既没有医疗保险也没有任何收入。给Galaxie换个主帆得花4000美元，涂次底漆要1000美元……要把这些零零碎碎的都考虑在内。可是，如果每年要花5万，我们就得攒下100多万。这是不是太遥不可及了呢？

关于“投资美国”

对于希望投资或有兴趣了解美国资本市场的读者，本专栏将开启一扇洞悉这一市场的窗口，将提供专家学者和业内人士有关这一市场的投资箴言。点击进入投资理财专栏我理解复合投资的原理：投资越多，赚得也就越多。不过，知道跟实践毕竟不是一回事。我和简一方面省吃俭用，一方面勤勤恳恳地投资，成了各类指数型基金的铁杆“粉丝”。

最初，航海基金──我们打算用于实现梦想的资产──增长缓慢，市场不景气的时候还会偶尔出现负增长。我们对新车和纽约的昂贵餐厅敬而远之，就是为了把更多的收入用于储蓄和投资。

几年过去了，虽然我们在那艘船上花了很多的钱为远航作准备，我们的净资产依然一直在增长，增长速度还越来越快。


重大发现


接着，我忽然得到了搬来佛罗里达、在自己家里办公的机会。我们在维罗滩找到了一个很棒的社区，Galaxie可以停靠在自家公寓旁的码头里。更重要的是，我们意识到自己之所以想去加勒比海远航，很大一部分原因是我们之前都是住在匹兹堡、底特律和纽约这样的地方，而到加勒比海度假可以让我们暂时远离冰雪。而今佛罗里达也是整年气温宜人，那么我们干吗还非得跑到加勒比海去呢？

就这样我们精心制订的计划没能如我们预期般付诸实施。可是有谁会在意呢？我们之前的储蓄和投资已经为我们带来了一笔数额远远超乎想象的“远航基金”──这笔钱我们压根就没动过。

现在，我们俩都很享受自己的工作。其中很重要的一个原因就是我们都很清楚，自己已没必要接受不愿意做的工作了。我可以毫不迟疑地将自己不喜欢的潜在客户拒之门外。而我们现在之所以能做到这一点，只因多年前我们制定了一个详尽的计划，而且基本上实现了它。

我们仍留着Galaxie，还会不时开着它去佛罗里达礁岛群和巴哈马群岛。而且，要是哪一天我们下定了去加勒比海远航的决心，我们随时可以扬帆启程。


DOUGLAS R. SEASE

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