我前面有一篇刚论述过，401K要乘早拿

这里牵扯到两个问题。

1. 对于这里的多数人（有很多积蓄，又知道去定投）， 早拿SS，相当于多投了退休金。 股市应该能比SS长期来说，赚到更多。 这个差别，每年至少高于2个百分点 。 前者是10%以上，后者是低于8%。

2. 早拿401K（或者搞Roth Conversion）, 有助于降低RMD以后的税率。 对于这里的绝大多数人，眼下没有区别，而在73岁以后，最大可能的差别也只是22% vs 24%。

因此对比上面两项，1. 应该是优先考虑。

我前面有一篇刚论述过，401K要乘早拿

• 真正的RMD应该从哪一年开始?

现在问题是， 明明知道该早拿SS， 和该早拿401K,  可是对于这里60-65岁的绝大多数准退休华人，既不肯早拿SS , 也不愿早拿401， 否则有guilty feeling.   难道不是吗?