【Class action lawsuit ?】Wachovia这样算不算欺诈

今天遇到一个问题，觉得Wachovia Bank有欺诈或mislead顾客的嫌疑。 琢磨这是否可能成为一个 Class action lawsuit case. 希望在这里讨论一下听听意见。

事情是这样的：

几个月前在Wachovia 网站上开了一个high performance money market 账户。 直接在
网上开的户，细读了所有条款，包括footnote的小字。 核心内容包括： (1)利率3.75%
; (2) 要求10k的minimum balance和new money from outside of Wachovia. 其他内
容就是一般的条款，如利率可能会随经济及市场状况变化等。按照要求开户后，一切顺
利。 几个月来，利率随着市场一直下滑，从3.75%，到3.50%, 3.25%, 3.00%... 也一
切正常。

今天收到上个月的statement, 一看，APY利率变成了1.27%. 琢磨怎么Wachovia的利率
掉得这么大刀阔斧啊，就去它家网页上查了一下。其网站上的该种账户（high
performance money market）介绍信息依旧与原来相同，除了利率变成了3.00%。

我就给 Wachovia 客服打电话，说我的statement上利率搞错了，你们网站上白网黑字
标明的是3.00%，帮我矫正一下吧。 没想到，客服说，这个利率是”promotional rate
”, 只有三个月有效， 过期之后利率就掉下来了。 我说，你们的网站上和开户条款里
当年压根没提这是promotional rate, 现在也依旧压根没提promotional rate。你们不
能等有顾客发现问题来查询了就搬出个所谓“promotional rate”的解释事后搪塞。
客服说，money market账户的利率本来就是变动的。 我说，变动没问题，你们前几个
月从3.75%一直降到3.00%我也没半点异议。 但是，你们不能在没有事前说明的情况下
把已有顾客的利率变成和你们publish的利率信息不同。 如果现在这种账户都是1.27%
或者3.00%的利率，我没有意见。 如果你们在当时以及现在的网页上都注明xx天的
bonus promotional rate, 我也没意见。但是，你们没有这样做。 根据Wachovia网页
的信息及开户条款理解，这个所谓promotional rate的解释就是欺骗顾客的fraud。客
服仔细去读了网页回来说，虽然网页上确实没有提到promotional rate, 也没有说利率
在多少天之后会下降， 但是有一句 小字“This is a variable rate and subject to
change at any time after account opening.” 据此，开户第二天的账户就不再
是“new money”, 就可以不再遵循其网站上publish 的rate, 因为那个开户要求是
new money from outside of Wachovia… 靠，这个说法也太无耻了。 感觉就是赤裸裸
的欺诈。 要了customer service fail department 的头的电话号码，准备明天打过
去沟通一下。 今天跟CS的manager 说了，如果这个问题不能满意解决，我会take it
to escalated levels to solve, maybe outside Wachovia.

不过，我也想听听其他customer的看法，你觉得Wachovia的这种做法是合情合理的呢，
还是误导欺诈？

附： Wachovia 的这个money market 账户介绍
http://www.wachovia.com/savings/money-market.html#panel5

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• read the fine print at the bottom -tank- ♂ (823 bytes) () 12/24/2008 postreply 07:17:48

• 当然读过了 回复：read the fine print at the bottom -Pete3721- ♂ (195 bytes) () 12/24/2008 postreply 12:31:35