▲专家点出多项金钱理财陷阱，一不小心荷包就会缩水。
Vanguard调查发现，2025年只有约25%的美国人达成消费与储蓄目标。理财专家辛格（Jaspreet Singh）点出7大关键点，若想在2026年翻身，首要任务就是避开看似诱人、实则榨干荷包的「金钱陷阱」，否则资产只会被通膨与利息不断蚕食。
1.50年抵押贷款
虽然50年抵押贷款能降低每月房贷还款金额，让购屋门槛看似变低，但其代价是极其高昂的利息支出，被辛格点名为首要大坑。以40万美元贷款、利率为6.5%为例，50年期的方案虽然能让每月还款金额降低一些，但总利息比30年期多出约35万美元。
辛格建议，应选择在可负担范围内最短贷款年限，准备金额可观的头期款，制定符合实际状况的购屋预算计画。
2.别观望
辛格说，许多投资者为了躲避市场泡沫而选择观望，但从长远来看，这可能错过许多累积财富的绝佳机会。辛格主张「持续买进」策略，不论市场波动如何，应持续投资。
3.车贷？不如存钱买车
高额车贷同样是致富障碍，2025年第三季新车平均每月支出款项已飙升至748美元（约新台币2.3万元）。辛格指出，若将这笔钱投入市场，40年后可滚出440万美元，与其贷款买车，倒不如存钱买一辆不错的车。
4.别不学AI
随着AI导致人事招聘冻结与基层职位消失，不学习AI将使个人在就业市场失去竞争力。辛格认为，AI对各行各业均造成影响，要保持求职竞争与财富累积，千万不要低估学习AI的重要性，并建议要学AI指令，了解这项技术如何提高生产力。
5.退税陷阱
辛格认为，退税是多缴给政府的钱，「他们没付利息就扣下来，现在才把钱还给你」，与其在拿到退税款项后进行消费，不如用在储蓄、偿还债务或是投资上。
6.别只缴最低还款额
仅支付信用卡或债务的最低还款额是陷入贫穷的恶性循环，到最后可能需要支付两倍甚至更多的费用。辛格建议，应该透过削减开支、提高收入来偿还卡债。
7.高收益账户要注意
虽然高收益储蓄账户（HYSA）是存放紧急预备金的好地方，安全可靠、利率可达4%至5%，但考量到联准会降息、通货膨胀与所得税等因素影响，最终收益可能远低于预期。辛格提醒，要去查看高收益储蓄账户的利率，并考虑把多余的现金投资于能更有效累积财富的资产。
