最近有个事儿，大家关注一下：
这个月起，国内保险行业要来个大变化，预定利率全面下调，从2.5%下降到2%。预定利率是啥？
说白了，就是保险公司在设计产品定价的时候，根据自己对未来投资能赚多少钱的预测，定下一个年化回报率。
这意味着，8月还能拿到2.5%的长期复利收益，9月就只有2%了。
低利率时代真真切切地来了！
大家都知道，美联储9月降息基本已成定局，市场甚至预测降息幅度不止0.25%，说不定能到0.5%。
这么一来，我们的货币政策就有了更大的操作空间。
再看存款数据，今年前7个月，全国住户存款一共增加9.66万亿元，而前6个月增加了10.77万亿元。
这么一算，7月居民存款减少了1.11万亿元。
减少的钱去了哪里？
这里有个关键指标：
今年前7个月，全国非银行业金融机构存款增加4.69万亿元，前6个月增加2.55万亿元，7月单月就增加了2.14万亿元。
很明显，存款开始搬家了！
另外一个数据也直接说明了这点。
7月末，M1同比增长5.6%，M1增速创下2年新高。
M1主要是流通中货币（M0）、单位活期存款、个人活期存款、非银行支付机构客户备付金，不包括定期存款，是非常灵活的钱。
M1增速越来越快，说明有越来越多的钱用来投资、消费。
和M1不同，M2除了包含M1的部分，还包括相当一部分定期存款，是市场上所有钱的总和。
要是M1增速比M2快，就表明越来越多的钱从定期存款转成活期存款了，这种情况只有在经济活跃、市场回暖的时候才会出现。
看看最近M1、M2的走势图，就能发现它们之间的剪刀差在缩小。
不过，虽说7月居民存款环比6月是降了些，但总额依然高达161.8万亿，再加上银行理财，差不多还有200万亿资金躺平，不愿意承受风险。
所以，还需要继续刺激。
这不，最近高层提出：
加力扩大有效投资，发挥重大工程引领带动作用，适应需求变化更多投资于人、服务于民生，积极促进民间投资。
就像刚宣布的雅江水电站，这可是咱们的超级大工程，总投资差不多1.2万亿，还专门新成立了央企雅江集团，全程负责。
工程从头到尾建完，保守估计需要15年，这15年里，可持续拉动上下游的投资和就业，妥妥的长期稳经济、促就业大招。
除了这个，还有新藏铁路，测算下来每公里大概要投2亿，总投资或高达4000亿元。
但这还不够，还要适应需求变化更多投资于人、服务于民生。
来看一组数据，全国居民人均可支配收入的中位数：
年收入为34707元，月收入约为2892元。
低收入组的年收入为9542元（月收入约为795元），而高收入组的年收入为98809元（月收入约为8234元）。
同时，税务局也披露了一组数据：
在申报个税收入的2.2亿中国人（有大量人不申报），超过七成的人，无需缴纳个人所得税。
也就是说，有超过70%的人月收入不到5000元。
这些数据已经足够清楚了。
现在必须得想办法提高中低收入人群的收入水平，或者帮他们节约开支！
不久前的“就业优先指导意见”，就有一条明确提出：
提高劳动报酬在初次分配中的比重。
最近涨工资的新闻也多起来了。
中央财办副主任也指出：
1.有效增加低收入群体收入、稳步扩大中等收入群体规模；
2.健全高质量充分就业促进机制；
3.健全社会保障体系。
增加收入、促进就业、完善福利，都是大家一直期待的！
毕竟我们正处在增速放缓的阶段。
一方面是人口红利在变化。
统计局最新数据，2024年末全国人口140828万人，比上年末减少139万人。
另一方面是城镇化率在变化。
截至2024年末，全国城镇化率为67%，通常当城镇化率超过60%，城市化的增长速度就会放慢。
只要放缓大方向没变，市场利率下行的趋势就不会改变。
对于我们普通人来说，有三点建议。
1.降低杠杆；
2.关注海外掘金机会，放眼世界，对冲风险；
3.最重要的一点，未来3～10年，重视防守，在防守的同时适当比肩通胀。
