个人理财话题：灵活运用退税

问：我今年报完税后可以取回退税，请问这笔钱应用在什么地方最有效益？

答：许多人每年为报税伤透脑筋，但一般多达75%民眾能取回退税，意味辛劳报税后多有回报。据国税局统计，去年每名纳税人平均获得退税2755元，金额不小。

然而，这笔钱该怎么用？专家建议，民眾应首先用来偿还手边的贷款，其次才去考虑其他用途。

经营Millennial Tax公司的税务专家波尼丽说，在各类贷款当中，应以学贷作为首要偿还目標。因学贷会限制个人的財务选项，也阻碍他们从事买房与购车等活动。

財务规画师罗森堡也同意，只要手头有余钱，首要之务就是还清学贷。他念完研究所时虽背负4万元学贷，但他之后每年都用退税与公司红利加速还债，在短短两年又六天就把学贷还清。

除了偿还贷款之外，以下另外列举善用退税的几种方法。

●加码储蓄。波尼丽说，一个人永远不嫌储蓄太多。只要你有余钱，就可用来扩充各种储蓄计画，譬如紧急基金、子女大学教育基金，或甚至特定储蓄目標，如购买房子、汽车或远程度假计画。

●存入退休帐户。据TurboTax估算，如果你连续25年每年往个人退休帐户（IRA）存入2500元，在年报酬率5%之下，最终总额將超过13万元。

●自我投资。这代表你可以付费参加课程来学习新的技能，抑或是到海外旅行，只要是能充实自我的行动，都可算数。波尼丽说，她自己就在今年利用退税，报名参加艺术治疗课程。

●装修房子。如果你拥有一户房子，不妨考虑利用退税来改善住房品质，譬如装设隔热材质更换旧门窗，或其他节能设施。或者也可以用来进行较大的工程，如整修浴室或厨房。

●预付隔年税金。这种作法最適合自雇业主，因他们通常需按季缴纳预估税金。藉由用退税预付隔年税金，自雇业主每季可减少预付税金，手头更为宽裕。

●善待自己。如果你已经清偿各种贷款，手边也有不少储蓄，则可以考虑利用退税来从事自己一直想做、却碍於预算未能达成的事情。