被罚780万！宁波通商银行被曝16项违规

银行业严监管态势还在持续。

宁波通商银行一天连吃七张罚单，处罚金额合计 780 万元。12 月 20 日，银保监会行政处罚信息显示，宁波通商银行因同业投资投后管理不到位等 6 项违规被宁波银保监局合计罚款 420 万元；因关联方名单不完整等 10 项违规被宁波银保监局合计罚款 360 万元。

宁波通商银行成立于 2012 年 4 月 16 日，是国内首家由外资银行改制，由政府主导、民营主体、市场化运作、财政直接管理的混合所有制地方法人银行。该行注册资本 52.2 亿元，现有股东 15 家，其中国有股权占比 27%、外资背景股权占比 17%、银行股占比 5%、民营股占比 51%。

12 月 22 日，就一天连吃七张罚单一事，时代周报记者多次致电宁波通商银行总行，截至发稿仍未获回复。

被罚 780万元

宁波通商银行此次被罚，涉及违规事实共 16 项。

其中，因同业投资投后管理不到位、关联交易管理不规范、将同业存款计入一般性存款、净值型理财产品部分投资比例不合规、净值型理财产品估值方法不准确、净值型理财产品信息披露不到位，该行被罚款 420 万元。

同时，因关联方名单不完整、绩效薪酬管理不合规、员工与名下授信客户发生资金往来、未合理分担小微企业抵押物财产保险费用、将同业存款计入一般性存款、市场风险管理不审慎、信用风险管理不到位、授信 " 三查 " 不尽职、互联网贷款异地客户识别机制不完善、数据治理存在欠缺，宁波通商银行又被罚款 360 万元。

周晓科、朱承毅、张晖、杨晔、王磊等 5 名宁波通商银行责任人对相关违规行为负有直接管理责任、直接经办责任的员工也被给予警告处罚。

图源：图虫创意

2021 年 10 月，宁波通商银行也曾因违反审慎经营规则等违法违规行为连吃两张罚单，共计被罚 150 万元。

此前，宁波通商银行也多次被罚。据银保监会披露，2017 年 7 月至 2019 年 6 月宁波通商银行资金营运中心的部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则，许勤对上述违法违规行为负有直接管理责任，宁波通商银行资金营运中心被处以 150 万元罚款。2020 年 2 月，宁波通商银行某理财业务信息披露严重违反审慎经营规则被罚；2020 年 3 月，宁波通商银行因未对交易员超授权交易采取控制措施被处罚。

已完成 IPO 辅导备案

接连被罚，对正处于 IPO 关键阶段的宁波通商银行来说不是好消息。

2022 年 5 月，宁波通商银行披露 2021 年度社会责任报告，报告显示该行明确发行上市要求，研究推进银行发行上市工作。

2022 年 7 月，宁波通商银行召开 2022 年半年度工作会议指出，上半年该行加大战略业务突破，迎接监管全面检查，有序推进 IPO 工作。还将持续打好战略业务起量、监管检查圆满、IPO 辅导验收 " 三场硬仗 "，全力达成年度预算目标。

9 月 21 日，宁波市地方金融监管局披露《关于 2022 年度宁波市拟上市企业培育库拟入库企业的公示》，宁波通商银行跻身青凤库拟入库企业名单。10 月 21 日，证监会官网信息显示，宁波通商银行已在当地证监局完成上市辅导备案，接受中金公司上市辅导。

经营业绩方面，截至 2021 年年末，宁波通商银行总资产 1223.6 亿元，同比增长 14.35%；各项存款 762.32 亿元，各项贷款 554.72 亿元，同比分别增长 12.19%、18.28%。2021 年，该行实现营收 29.36 亿元，同比增长 8.22%，实现净利润 9.64 亿元，同比增长 25.85%。

年报显示，非利息收入增长是宁波通商银行营业收入大增的主要原因。2021 年，该行利息净收入 26.61 亿元，同比增长 3.25%，非利息收入 2.75 亿元，同比增长 101.96%，在该行的营业收入增量贡献占比超过 62%。

宁波通商银行手续费及佣金净收入规模缩水严重。年报显示，2021 年，该行手续费及佣金支出 1549.22 万元，同比增长 34.71%，手续费及佣金收入 1575.57 万元，同比下降 10.43%。因入不敷出，导致该行手续费及佣金净收入仅 263.53 万元，同比下降 95.67%。

资产质量方面，截至 2021 年年末，该行不良贷款余额 5.88 亿元，较上年末增长 11.42%，不良贷款率 1.06%，较上年末下降 0.07 个百分点；关注类贷款率 0.27%，较上年末下降 0.16 个百分点；拨备覆盖率 290.30%，较上年末提升 48.27 个百分点。

从贷款分布情况来看，个人贷款、租赁和商务服务业、批发和零售业是三大行业占宁波通商银行占比最多，分别占总贷款余额 30.57%、25.09% 和 14.53%。其中，个人贷款金额增长最为明显，期间变动 87.45 亿元，增长率达 106.52%。

此外，宁波通商银行核心一级资本充足率有所下滑。截至 2021 年年末，该行资本充足率 13.52%，较上年末上升 1.15 个百分点；一级资本充足率 10.67%，较上年末上升 1.17 个百分点；核心一级资本充足率 9.18%，较上年末下滑 0.32 个百分点。