全国掀起“停贷潮”，购房者反击：不复工不还贷！

“我都已经无家可归了，你觉得我还在乎征信么？“。

“不复工，不还贷！”

——————来自停贷项目业主发声—————

壹｜全国掀起“停贷潮”

购房者抱团反击：不复工不还贷！

最近，全国楼市刮起一阵停贷潮，数十个烂尾楼 涉4.6万业主公告“强制停贷”，各地购房人抱团反击停工躺平的开发商，严查违规放贷的银行，一天不复工，我们一天不还贷。

用业主们的话说：我都已经无家可归了，你觉得我还在乎征信么？霸气中带着悲壮。

楼姐帮大家细数一下这一轮停贷潮发展的来龙去脉——

首先，打响头炮的是江西景德镇恒大珑庭的业主们。



6月30号，一封全体业主决定强制停贷的告知书刷爆网络，业主称该项目去年5月份全面停工了，虽然有陆续复工，但是今年6月开始再次全面停工。而且，这个项目银行存在严重的违规发放贷款行为，导致预售资金违规挪用，加剧了停工烂尾。

如果项目未能在2022年10月20日前全面复工，那么所有的业主将会强制停止偿还贷款，直至全面复工。同时强调，强制停贷后的损失将由相关利益方共同承担。

这一封硬气的告知书，打响了今年业主抱团停贷的第一枪。当然，江西的兄弟们不是独自战斗的，随后几天里，武汉的恒大业主们也跟上了。而且这个项目规模更大，足足有5000多户，

这个项目就是武汉恒大时代新城。

项目早就逾期交房很久，业主们表示，银行在没有主体机构封顶的情况下就违规放贷，而且违规划入非监管账户，导致了资金挪用，停工烂尾。





贰｜全国掀起“停贷潮”

4.6万业主提出“强制停贷告知书”

截至目前，据不完全统计，已有数十个楼盘发布公告“强制停贷”，涉及4.6万业主，总房款347亿！明文提到的资金缺口就有61亿。

通过乐居新媒体统计的数据可以发现，关于强制停贷的楼盘基本都是出现暴雷或资金问题的民营企业，例如恒大、新力、世茂、名门等，当然绿地作为少有的国有控股混合型企业，也是相当扎眼。



部分发布强制停贷告知书项目（全部名单见篇末）

武汉绿地光谷星河绘

河南省郑州名门翠园

河南省郑州市啟福

河南省郑州市康桥那云溪河南省郑州市郑西鑫苑名家四期

河南省商丘市恒大名都二期

河南省南阳市阳光城丽景花园

河南省漯河市恒大悦府

河南新乡恒大三期半城湖

河南省周口市恒大时代新城

南昌新力城

长沙新力铂园

山西省太原市太原泰禾金尊府

江苏省宿迁市恒大悦澜湾

湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府

……



叁｜“停贷潮”新特点：

银行违规放贷成焦点，质疑监管失职

这一轮的停贷潮，出现了新变化，就是业主不再单独和开发商硬钢，而是发现银行的违规问题。

但说实在的，如果严格按照监管来进行，房子的烂尾相对很低。因为开发商如果想要提取资金，最关键的一环是要提供单体竣工验收报告。而早在2003年，央行曾经出台“121号文件”明确表示，商品房必须在主体结构已封顶时才能发放个人按揭贷款——

“建筑不封顶，银行不允许发放贷款。”

在资金未转入开发商监管账户一项中指出，作为贷款将按揭贷款资金违规划入非监管账户，更有甚者借款人签字后私自修改贷款合同；在未尽到专款资金监管义务一项中指出，作为预售款资金监管银行，未履行资金监管义务，预售资金支出不明。

而纵观这一轮全国新盘烂尾，绝大多数都没有封顶，而工程没完，用来建房子的钱却没了。钱到底去哪了？

以郑州名门翠园发布的“强制停贷告知书”来看，主要指出银行违规发放贷款、资金未转入开发商监管账户、未尽到专款资金监管的义务等三方面。



一般来说，设置预售资金监管是保障购房者买房不烂尾的最后一项安全阀，房企想要挪用监管资金，必然绕不过银行这主体。因此，在诸多烂尾楼业主看来，银行应该有不可推卸的责任。

所以业主们有权质疑银行——

作为贷款方，为何在房子主体结构末封顶前发放按揭贷款？

为什么将按揭贷款资金违规划入非监管账户？

银行是否存在监管不力的失职责任？并应该承担相应后果？

肆｜业主单方面“强制停贷“是否合规？

业主们应如何合理保障权益？

对于各地业主是否能合理合法的通过“强制停贷告知书”来停贷呢？

比起业主单方面宣布停贷，走司法途径对于业主来说更安全些。

为此，楼姐也请教了律师，有一个好消息和一个坏消息。

先说坏消息：

从国内的司法案例来看，几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。

因为购房者买房和银行签订贷款协议时，一般都会有这么一条约定：贷款放出后，购房者和开发商的纠纷，和银行无关，无论如何购房者都要继续履行还贷的行为。

因为我国采用的是房屋预售制，一旦楼盘烂尾，那么购房者和开发商之间的关系，将由一手交钱，一手交货的买卖关系变为债权债务关系。开发商给不了你房子，也是你与开发商之间的债务债权关系。而大多数购房者的贷款属于，个人与银行之间的借贷关系。也就是说月供还款与开发商没有直接关系。在某些极端背景下，房屋烂尾，贬值严重，银行甚至有可能让你追加抵押物。

也是因为如此，之前的大部分烂尾楼业主只能默默咽下苦果。

再说好消息（很重要！！！）：

在2022年2月14日，浙江嘉兴市中级人民法院给出一例不一样的判决。有一位购房者在房子烂尾后拒还银行贷款，被银行起诉，一审败诉；购房者不服，继续上诉，二审法院判购房者胜，将来不用还款了。



因为嘉兴中院否决了这一条约定，认为该条款存在一个关键问题：

它刻意加重了购房者的责任，而减轻了银行的责任，显失公平，对购房者不具有拘束力。最重要的是，该约定与最高法的相关司法解释抵触，不具备法律效力。

最后，这位业主和开发商解除了商品房买卖合同，所以，商品房担保贷款合同也被解除，业主无需承担后续的房贷。



最后两点操作建议

1. 单方面停贷断供对业主风险更大，产生不良征信和其他问题，建议和银行协商，再走司法途径。

2.参考胜诉案例，从协议条款的责任公平性论证合约的法律效力，或许能够得到法院支持。

这两年的烂尾楼风波，注定没有赢家。

如果处理不好，可能会造成更大的风险。

你有遇到类似问题么？还有哪些烂尾楼业主准备停贷？

欢迎评论区留言。

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附：截至发稿，已宣布停贷楼盘——

河南省郑州市康桥那云溪业主决定强制停贷；

河南省郑州市郑西鑫苑名家四期业主决定强制停贷；

河南省郑州市啟福业主决定强制停贷；

河南省郑州市鑫苑国际名城业主决定强制停贷；

河南省商丘市恒大名都二期业主决定强制停贷；

河南省南阳市阳光城丽景花园业主决定强制停贷；

河南省漯河市恒大悦府业主决定强制停贷；

河南省新乡市恒大三期半城湖业主决定强制停贷；

河南省周口市恒大时代新城业主决定强制停贷；

江苏省宿迁市恒大悦澜湾业主决定强制停贷；

江西省景德镇恒大珑庭业主决定强制停贷；

山西省太原市太原泰禾金尊府业主决定强制停贷；

湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府业主决定强制停贷；

湖北省武汉市绿地星河绘业主决定强制停贷；

湖北省武汉市恒大时代新城业主决定强制停贷；

湖北省武汉市美好花域香境业主决定强制停贷；

湖北省咸宁市绿地城际空间业主决定强制停贷；