河南村镇银行登记信息后,储户余额“清零”?

来源: 2022-06-20 20:00:43 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (9074 bytes)

河南 4 家村镇银行 " 取款难 " 事件迎来了新的进展。

6 月 20 日,4 家银行相继发布公告表示," 按照金融管理部门要求,从即日起开展线上客户资金信息登记工作 "。然而,有储户向北京商报记者反映称,在上午登记后,下午账户中的活期余额便显示为零。

另外,20 日上午,第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司时,发现这里早已人去楼空。一楼的大门处,张贴着禹州市公安局于 4 月 25 日张贴的封条。

调查发现,河南新财富集团对于金融机构的渗透,并不局限于村镇银行,还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体,成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。

图片来源:第一财经日报视频截图

河南新财富集团实控人

套现手法揭秘

此前,许昌市公安局发布警情通报表示,2011 年以来,以新财富集团实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

第一财经调查发现,河南新财富集团对于金融机构的渗透,并不局限于村镇银行。曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟(化名)表示,由吕奕实际控制的影子公司多达上百家。

王麟总结,吕奕布局的这些影子公司大致有以下特点:A 公司的法定代表人,同时又是其他数十家公司的法定代表人;X 公司的法定代表人,又兼任着 B 公司、C 公司的股东或者监事;Y 公司的大股东,到了 D 公司、F 公司,又会摇身一变成为小股东,而且,这些影子公司之间,又会层层穿透、交叉持股。而吕奕只在幕后,他的名字并不会出现在这些公司。

以禹州新民生村镇银行为例,初步统计发现,在该银行 15 名股东中,与河南新财富集团存在关联关系的,便至少有 5 家。

" 外人(如果)不知内情,可能很难发现其中的联系,但其实我们一眼就能分辨出来。" 在河南新财富集团任职期间,开始有高管找到王麟,希望他出任某家公司的法人代表,王麟担心风险,最终选择了离职。但他发现,河南新财富集团的业务模式,已经开始成型:找钱参股银行,然后,再把钱从参股银行套出来,高利放贷给其他企业。到了后期,随着直接控制的银行股权越来越多,河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。

图片来源:天眼查 App 截图

就这样,通过不断参股、质押,河南新财富集团及其实控人吕奕,开始不断渗透国内多家城商行、农商行,后期,伴随着金融监管的加强,吕奕又开始盯上了村镇银行,并依靠多家影子公司,参股同一家村镇银行,在某些村镇银行形成了具有话语权的股东地位,最终具备了操作甚至控制这些村镇银行的基础。

吕奕是如何把已经入股到银行的股金,再次从银行套出的?

循着王麟的指点,第一财经进一步查询发现,在向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行中,不少股东的背后也都活跃着河南新财富集团及其影子公司的身影。将其持有的某家机构的股权,抵押至其影子股东埋伏的银行,套取出现金,这是吕奕所控公司的惯常手法。

4 家银行开展线上客户资金信息登记

6 月 20 日,河南 4 家村镇银行相继在官网发布公告表示, " 按照金融管理部门要求,我行从即日起开展线上客户资金信息登记工作 "。

上述 4 家银行均指出," 凡我行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记 "。

北京商报记者注意到,上述 4 家村镇银行线上客户资金信息登记入口均为同一个,在产品信息一栏,储户需要填写的内容包括交易时间、金额等在内的 11 项。

《客户信息登记表》显示的交易渠道有两种,一种为银行官方自营渠道,主要有手机银行、微信小程序、微信公众号、网上银行;还有一种为第三方渠道,共列举了包括滨海国金所、小米金融、新浪微博钱包、挖财、零钱 plus(爱奇艺)、比财等 34 家平台。

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图片来源:储户供图

部分储户登记后活期余额显示为零

" 早上登记,下午余额就显示为零了。" 在 4 家村镇银行宣布开展信息登记工作后,有储户反映称账户活期余额出现了 " 清零 " 情况。

一位储户向北京商报记者表示," 我通过第三方平台在开封新东方村镇银行购买了两款定期存款产品,一个产品的定存期限为 2 个月,另一个产品的定存期限为 6 个月,存款派息的资金会定期转至活期,在早上 10 点多登记完成后,下午却发现账户活期余额全部成了零 "。

多名未参与信息登记工作的储户也遇到了类似情况,从储户提供的信息来看,其不管是通过银行自营渠道还是通过第三方平台渠道购买的存款产品,在 6 月 20 日下午查询活期余额时,都出现了为零的情况。

"5 月 18 日就曾出现过类似的情况,当时账户活期余额就突然成了零,但过了两小时左右就恢复正常了。" 多位储户说道。

在零壹研究院院长于百程看来,电子渠道如果余额显示为零,有可能是因为技术问题,储户在信息登记后,也要注意下载好存款证明等信息,以备后续的兑付需要。

一位知情人士也向北京商报记者表示," 今天多家村镇银行公告开展信息登记工作,很多储户会去查询账户信息,余额显示为零可能是查询人数太多系统忙导致的 "。

截至发稿,多名储户的账户活期余额依旧尚未恢复正常。在河南 4 家村镇行 " 提现难 " 案件的调查和侦办过程中,依法保护金融消费者合法权益的重要性不言而喻,监管部门也曾多次指出,凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护,涉嫌违法犯罪的将予以严厉打击。

北京寻真律师事务所律师王德悦分析称,开展线上客户资金信息登记工作可以理解为开展处置工作的前置步骤,《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构对交易记录自交易结束后至少保存五年。从此次涉事银行需要通过开展信息登记来统计涉案交易数据来看,至少银行并未掌握全部储户每一笔确定的交易信息,若储户不能提供交易记录或记不清交易记录,对追回损失会造成更不利的影响。

王德悦进一步提醒,储户在进行交易完毕后,可以通过下载交易详情、打印银行回单、手机截图等方式保存交易记录,至少保证若出现纠纷留存有证据。

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