一觉醒来房子没了？银行这个套路，你躲得过吗？

一觉醒来发现自己的房子没了！

这是怎么回事？

这就是前不久原油期货跌到负值，国内通过银行购买原油宝的人的真实感受。



据网上晒出来的消息，有投资者亏损高达920万。或许这就是你们有钱人的烦恼吧。

有的朋友很庆幸说，还好我没钱投原油宝...

原油宝的坑虽然离很多老百姓很远，但是银行的另一个套路就很常见了，尤其是针对爱存定期的朋友，说不定你就遇见过。



最近有一位粉丝朋友跟小司留言说了这么一个事儿：

前不久，这位粉丝朋友的妈妈过60岁生日，因为是大寿，家里孩子就都给妈妈包了个大红包。

老人节俭了一辈子，收到子女的红包肯定是想存起来，所以她妈妈就拿着孩子给的几万块钱去附近的银行，打算存5年定期。



但是办理存款业务时，银行工作人员给老人介绍说有一种方式比存5年定期的利息更高，1万元存5年可以产生1500元左右的利息，保本保息，5年满期，可以全部拿回本金和利息。

基于对银行天然的信任感，妈妈在银行工作人员的帮忙下，下载了手机银行app，并开通了手机银行。



工作人员先把钱存到了妈妈工商银行的卡中，然后通过手机银行，购买了一款银行口中的超值理财产品。

整个过程，妈妈都没有见到过任何纸质文件，也没在任何纸质文件上签过字，妈妈问银行工作人员为什么不提供存款凭证，工作人员回应说，手机银行app里有电子凭证。



过了几天老人跟孩子打电话聊天说起了这个事儿，咱们的粉丝朋友忽然察觉到不对劲儿了。

于是跟老人要了这个理财产品的截图，果不其然，所谓的银行超值5年期存款变成了一张年金险保单。

重要的是存期不是5年，而是15年！

发现存单变保单以后，这位朋友赶快让母亲拨打了保险公司客服电话要求退保，好在保单刚刚买完，还在在犹豫期内，保险公司按流程退还了所有保费。

但是老人家又气又恼，去银行数落了帮她办业务的工作人员，表示再也不相信银行了。



和粉丝朋友聊完这件事儿，小司心里其实非常别扭，现在的很多金融机构哪怕是银行，都还存在这种，唯利是图，挥霍客户的信任，丝毫不考虑客户利益的情况。

前有原油保，后有存单变保单，把老百姓当韭菜的背后，暴露的是某些银行工作人员表明温热，行动恶毒的可怕嘴脸。

小司一直和大家强调，保险其实是个好东西，但是总有心怀不轨的人利用保险产品收割着消费者的信任。

那在遇到这类情况时我们应该怎么保护自己的利益？

小司和大家详细说道说道。



先来说存款变保单这种情况，这个事儿其实并不罕见，小司的顾问团队接触到的类似事件的咨询就有十几起。

过去几年最严重的一次是：内蒙古呼和浩特500万元银行存款被中国银行支行行长误导，购买了一份100周岁后才能取回的分红型保险，并且该支行行长告诉客户该产品为银行理财产品。

过了两年客户去银行取款，才发现被银行和保险公司联合欺骗了，只能在他100周岁后才能取回本金和利息，现在取属于提前退保，本金和利息损失非常大。

发现被骗后，这位客户向公安局报案，向银保监会投诉，找银行行长讨说法，跟保险公司高管谈判协商，甚至以命维权，最终拿回了500万元本金及当时工作人员误导承诺的27.5万元利息。

2018年6月6日，这件存款变保单案才真正结案，银保监会对涉事保险公司阳光人寿和中国银行以及相关工作人员都进行了处罚。



如果这个情况这么普遍，我们最关心的问题肯定就是，存款变保单怎么维权？其实并不难，一定要做好以下几步。

第一步：了解保险合同；明确我们买的是哪家保险公司的什么产品，犹豫期是多久，明确了这些我们就知道找谁退钱，有多长时间让我们操作退保流程。

第二步：收集被骗证据，拔打投诉电话。如果买的保单已经过了犹豫期，想要维权，最直接有力的证据就是拿出银行工作人员诱导存款变保单的购买过程，比如说当我们去银行办业务，遇到自己不太懂的，都可以录音记录。

同时也可以拔打该保险公司9开头的服务电话，转到人工服务中心进行投诉。描述存款被骗事件的经过，给出你明确的诉求：全额退回存款。重要提示：整个过程，你也要录音。

第三步：如果我们跟银行和保险公司沟通后，依然没有获得退款，那就要出最后的大招了，可以拨打银保监会的消费者维权电话：12378（工作日9:00-17:00)，描述在xx银行存款被骗事件的经过，给出你明确的诉求：要银行和保险公司全额退回存款。

银保监会一般接到此类投诉都会积极配合消费者调查，情况属实还会对相应公司予以处罚，所有金融机构都不敢轻易让自己被监控处罚，这个损失远比客户退费的损失大得多，所以情况属实只要投诉监管，一般都会有个明确的结果。

所有朋友如果遇到了银行及保险公司的侵权行为，都可以通过这个途径来维护权力。



说了这么多的社会险恶，金融机构恶毒。我们也关起门来自我反思一下，存款变保单背后的真实原因也和我们自己不无关系。

首先，我们大多数人都会潜意识的非常信任银行，毕竟银行离我们的日常生活非常近，有国家做背书，我们潜意识中对银行有一种极强的信赖感，父母辈更是如此，甚至将银行当保险柜。

银行工作人员也十分清楚这一点，于是他们放心大胆地利用着这份信任感成就他们个人的业绩，赚取属于他们个人的名利。

其次，在大众消费者眼里，从银行买的产品，肯定是银行自己的，踏实放心。

但事实却不是这样的，银行就是一个典型的金融产品超市，除了银行自有的银行理财产品外，还代销保险、基金、债券等常见的金融产品。

银行工作人员在推销产品时，通常不会告诉消费者是保险，他们惯用的说辞是：有一种方式比存定期的利息更高的产品，一年能多挣不少钱，还保本保息。如果我们对于理财产品没有基本的识别能力，就很容易上套。

最后，也是因为现在的大环境影响，金融行业整体进入低利率时代，但消费者对于收益的期待从来没有降下来，在十分信赖银行里看到了能满足自己收益预期的产品，自然以为捡到了宝，于是存款变成了保单。



说了这么多，小司想提醒大家，无论我们选择理财产品还是选择保险产品，对于产品本身的功能、结构、未来收益的领取方式我们一定要熟悉，面对高利的诱惑一定要谨慎。

如果在投资理财保险这些方面有什么拿不住的事情，就来问问小司，欢迎大家留言讨论。

小司的铁粉都知道，过去一个月小司和团队一起打磨出了一套针对理财的基础课，现在已经正式上线，并且会陆续更新，想要了解理财知识的朋友不要错过。

同时保险课和房产课也在紧张录制筹备中，不久的将来也会和大家见面。

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