要不要买 Umbrella Insurance？——强烈推荐！
如果你有 出租房（rental property），买 umbrella insurance 是非常值得的，因为出租房的 责任风险比自住房高得多。
举例说明你可能需要承担的大额责任：
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租客在家摔伤、骨折
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租客朋友来访受伤
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租客的宠物造成别人受伤（有时房东也可能被告）
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因房东疏忽导致的漏水、电路、楼梯等事故
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火灾蔓延到邻居物业
这些在美国都可能引发 几十万甚至百万美元的赔偿诉讼。
而房东险（landlord insurance）通常只包含 $300K–$1M 的 liability coverage，遇到大案子根本不够。
Umbrella 保险就是在原有 liability 之上，再加 $1M–$5M 的保障。
所以房东一般都买。
Umbrella Insurance 贵不贵？
其实不贵。
典型价格（以美国为例）：
| Umbrella Coverage | Typical Annual Premium |
|---|---|
| $1 million | $150–$300/年 |
| $2 million | $250–$400/年 |
| $5 million | $500–$800/年 |
如果你有多处出租房，价格可能略高一点，但仍然是所有保险里 性价比最高 的之一。
注意：多数保险公司会要求：
你的 基础保险（homeowners / landlord policy）的 liability 至少 $300,000。
（你之前上传的 Honeycomb 报价是 liability $1,000,000 → 完全符合要求。）
结论：
如果你要出租房子，强烈建议买 Umbrella Insurance：
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价格便宜
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万一起诉金额巨大，它能保护你的全部资产
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在美国出租房风险高，伞险是最有效的风险缓冲
