我给你算一下

某年本金存P， 存税率是x%， 取IRA的时候税率是y%, 总增值是z%.  

TraditionalIRA 存入是税前，所以本金不交税就是P，多年后增值到   P * (1 + z%)，现在取出来需要交税，最后到手

P * （1+z%） * (1- y%) 

ROTH，存入是税后，所以本金税后就是 P*(1-x%),  多年后，总值是 P * (1-x%) * (1+z%), 不交税，到手就是  

P * (1-x%) * (1+z%)

最后，如果x% = y%， traditional IRA = ROTH IRA. 

 

 

所有跟帖： 

• 算式我明白。但不明白何时要报税，比如用TIRA买卖股票，亏盈要不要当年交税？我一直都以为不用报，也没有报。 -守月- ♀ (222 bytes) () 02/09/2025 postreply 10:54:20

• withdraw才会有1099R,, 才需要交税，在TIRA里面只是买卖股票不会给你发1099的 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 10:59:16

• 哦。这里明显有个不合理的“坑”，若我转回IRA账户，似乎就不能算“兑现”。 -守月- ♀ (371 bytes) () 02/09/2025 postreply 11:20:17

• 人寿保险赔偿怎么怎么能转到退休账户? -柠檬椰子汁- ♂ (1516 bytes) () 02/09/2025 postreply 12:20:07

• 不是赔偿。是我用退休账户IRA里的钱投资了一份人寿保险，这保险每年给3%的利息。A是本金，B就是利息。 -守月- ♀ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 13:53:06

• 海风一吹我想明白了。这钱转回到IRA股票账户里，应该由股票公司给IRS出一份转入的数额，那么就会两相抵消。明天打电话问去 -守月- ♀ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 13:59:28