请问actual cash value 的保险的赔付问题。

来源: rainbow1950 于 2024-04-08 19:10:04 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1711 bytes)
本帖于 2024-04-09 06:59:55 时间, 由普通用户 rainbow1950 编辑
请问大家对actual cash value 的保险的赔付问题。举例一个房子市值$30万，40年旧。replacement cost $24 万，假设选actual cash value $12 万, deductible $5000, Windstorm or Hail Deductible 5% (相当于$6000), 保费$650. 
 
我的保险是american family insurance. 保险经纪说如果ACV  的话，屋顶基本就不保了。因为假设屋顶15年旧，寿命20年，保险就保25%剩余价值，假设换屋顶$10000, 那就是赔付$2500, 减去deductible ,那就是零了。但是如果房子火灾烧掉的话，那保险公司基本就是认为total loss, 赔到最高保额$12万了。
 
但是对于partial loss，经纪人也不太清楚，只是告诉我根据具体情况有一个不同的depreciation。
 
问题1，
我就是不清楚partial loss 除了屋顶之外的这个具体情况的depreciation 如何算。如果火灾烧坏了一部分房子，修理费$3万，那保险公司会赔付多少？能给一些有数据的例子吗？有经历过赔付的例子吗？谢谢。
 
问题2，
那假设房东有20个房子，为了降低保费选ACV, 可行吗？有点担心，如果大概能保replacement cost 的50~60%, 那也是可以接受的。屋顶本来就计划自己换的。就是担心，到时候后如果真需要比如replacement cost $3 万赔付时，减掉折旧后保险实在赔得太少，买了保险基本没有太大用。
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