浅谈加拿大便利店内ATM的收益

加拿大是一个人均拥有ATM数量相当高的国家，每万人拥有16,17台左右，而这些机器中布放在便利店内的低端ATM数量巨大，占到加拿大ATM总数量的一半以上。它基本不属于任何银行，而是被各种大小ATM公司，甚至是个人所拥有，因为这是一个利润很高的行业。

在这个行业里面，有四个基本角色，分别是持卡人(Cardholder)，发卡方（Issure银行或金融机构），收卡方( Acquirer )，interac（交换和清算中心）。

以一笔发生在便利店成功的取款交易为例，持卡人和发卡方都要支付一定的费用，此费用全部归收卡方所有。

而作为收卡方，它可能不是ATM 的拥有者，它首先必须是具有资质的INTERAC 的成员，因为它要通过INTERAC 和各个发卡方清算，简单的说就是把持卡人从ATM机中取出的钱从各个银行要回来。其次，收卡方可以拥有ATM，也可以不拥有ATM（专门做ATM 交易处理和清算结算）。别小看这个资质，就连个别银行都不具备。

持卡人要交的费用称SURCHARGE, 发卡方要交的费用称INTERCHARGE（取款交易固定为$ 0.65/笔）。有的发卡方会将INTERCHARGE 转嫁到持卡人头上，甚至收的更多；有的则不会。这完全取决于持卡人对于发卡方是一个什么级别的客户（存款有多少，贡献有多大）这其实是另外一个话题。

现在便利店ATM普遍向持卡人收取的SURCHARGE是$1.5/笔，也有$1.75/笔，甚至更多。如果便利店主拥有ATM机器，这个 SURCHARGE 便完全归便利店主。但是便利店主的成本也较高，比如要支付购买机器的费用，通信费及耗材的费用，最主要的是维护费用，基本是以年费的形式支付给专业ATM 公司。

如果机器所有权是ATM公司的，便利店提供场地，或还包括自己加钞，这就涉及到两者分成的问题。这时候每月的交易数量就十分重要了，因为这直接影响到便利店主的收益，因为便利店主与ATM公司的分成均来自每笔交易的手续费（SURCHARGE）与（INTERCHARGE）之合。所以知道自己的月平均交易数量是你与ATM运营公司谈分成比例的最大武器。

据笔者了解到的情况，具体举一个实际例子，以SURCHARGE$1.5为例，ATM公司部署机器和加钞，机器成本$3000，加钞成本$0.5每笔,维护成本$0.15每笔，便利店要求拿到$1每笔, 占SURCHARGE的三分之二，如果便利店平均每月有350笔的交易量，那么ATM公司基本在18个月内可收回成本。

通常对于ATM公司来说，是要在一个较短的周期内收回机器的成本。那么每月发生交易数量越大，便利店与ATM公司分成的基数也就越大，公司收回机器成本的周期也会越短。通常ATM公司收回成本的周期是有一个底限的，以上面的例子来分析，如果18个月是ATM公司可接受的周期，那么便利店主拿到$1/笔是完全可能的。这就是说便利店主完全可以凭较高的交易量，在ATM公司底限范围内去要求更高的分成，获取更大的收益。而ATM公司也可以在可接受的周期内收回机器成本，从而达到双赢。

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• 很多人直接从POS机取钱，要ATM有何用？ -Yummy2000- ♂ (0 bytes) () 10/28/2009 postreply 08:20:25