年前做了一次愚蠢的tax loss selling,很可能掉进一个wash sale陷阱。怎么处理比较好?

在数个帐号持有同一只股票及期权(普通投资账户,Rollover IRA, Roth IRA)。由于比较看好,所以仓位很重。在普通投资账户里这只股票有loss,犹豫半天,决定卖掉冲销盈利,因为仓位已经很重了,准备一月份不再加仓,可以避免wash sale。当初想法看起来没有太大问题,但新年第一周交易,该股票大幅度上涨,已经感觉可能当初的tax loss可能是卖错了。周五突然意识到一个问题,我在IRA账户里持有一些下周五到期的Deep ITM期权,如果不处理,到期会自动买入一堆股票,触发wash sale把loss引入IRA账户,然后这个loss就永远不能冲销未来的profit了。能想到的办法有两个:

1. 把下周五到期的期权下周找时机卖掉,大幅度降低仓位,该股票震荡比较厉害,很可能卖不出好价钱,而且一月份没法再加仓了。如果该股票一月份大幅度上涨,就错失很多机会。

2. 在普通投资账户把卖掉的股票从新买回,主动触发wash sale把loss保持在普通投资账户。在仓位很重的情况下高价位加仓,白白卖了一把loss,也不是好选择。

还有别的选择吗?哪个选择更好?大盘尤其小盘股下周以及一月份怎么走? 本来想长持躺平,被逼着做短期决定。 

所有跟帖: 

Either option is fine. 完全取决于你对该股下面30天的判断 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:42:52

谢谢三心!下周看看情况 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:45:57

最好避免IRA和税后帐户overlapping 同样的股票 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:48:26

But yes, you need to do something or loss is gone forever -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:43:55

一直很小心,尽量不在IRA和普通账户里交易同一只股票。这次大意了,忘了期权的交割日期在30天内 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:49:56

没有关系。你提的两个策略都可以补救,就看你自己的决策了 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 11:54:46

好的!只要大盘一月份没有大的回调,我考虑高了就减仓IRA里面期权,低了就买回股票。 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:07:04

账户多,容易出差池。我把所有账户放一张Excel sheet -happyniu- 给 happyniu 发送悄悄话 (318 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:08:45

你心态好!我耐心不够,经常买高价,好在熟悉的股票还能拿得住 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:16:16

耐心需要锻炼,我开始时也是比较急,时间越久,会好很多,就跟看过走过多了 -happyniu- 给 happyniu 发送悄悄话 (39 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:24:22

IRA账户会触发wash sale吗? 我一直以为IRA账户不会有wash sale 呢。 -sunnyflowers- 给 sunnyflowers 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:33:08

我也是呢。而且,普通投资账户和IRA账户股票的cost basis track会串连? -midaidai- 给 midaidai 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:53:26

wash sale理论上会关联你和配偶的所有账户的同一股票及期权 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 13:06:45

单独在IRA账户买卖不会有wash sale, IRS就是担心你在税后账户take loss,再在免税账户买入 -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 13:08:45

同以为 ira 没有 washsale, FD 只在 brokerage 里面给标 W. -snowwhite76- 给 snowwhite76 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 13:10:25

选2的话loss 不算白卖,虽然不能claim 2025 loss, 这部分loss会算在cost base里,除非你普 -happyniu- 给 happyniu 发送悄悄话 (73 bytes) () 01/10/2026 postreply 12:46:32

说白卖就是指不能claim 2025 loss -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/10/2026 postreply 13:05:26

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