93年来美国的。不是读书，是来做博士后的。工资在波士顿从18600开始。当时准备干几年，发几篇文章就回国。所以，两岁的女儿都留在了上海外公外婆那里。领导第二年也来了，想着一起努力，J2签证可以打工。可惜英文不通（大学学的日语），又没车，只能在餐馆干，挣不了几个钱。
第一站博士后没有第一作者的文章，就来中西部。来美国的第二个老板也不好处，就找了第三家。第三个老板人比较内向，也是从小移民美国，对华人还有着同情加欣赏的心态。办绿卡？没问题，又不浪费我的钱，几封推荐信好说。。。这一拖，就是来美八年后才拿到绿卡。
有了绿卡就开始憧憬美国的生活。刚观看了2000年的股市大crash，也埋头读了几本理财书，就开始给自己理财设目标了。2001年把来美8年积攒的cash当做downplay，用我一个人的工资做预算贷款三倍，买了一幢3年新的房子，改善生活再说。有了绿卡领导也可以找一份正式工作了，2000年前赶CS时髦在community college读的associate学位没有用，就捡起自己大学学的本行，找到了一份全职工作，一年24000开始。有了这个工资，我就有了计划的基础。给领导说：你的工资就是用来存退休和孩子们的大学学费的。
2002年开IRA账户，把2001年的contribution一起放进去，两人共8000，算是我们的第一笔退休投资。先给领导开了SIMPLE IRA账户，因为她的雇主有工资3%的match。过了几年工资涨了，家里有了结余，我才给自己开了403B退休账户，但我的雇主没有match，只提供Pension的8% match（没有SS）。开始的时间点其实不错，看着账户一年投资回报几千，情绪高昂。
2008-2009年的暴风雨来了。观看过2000年的风暴，没有惊慌，吹着口哨走夜路，闭着眼睛往股市里投。当2009年三月，自己管理的退休金账户从2007年最高的17万多降到了9万出头，要不是每月投，估计损失了60%。。。
再不敢那么激进了。把portfolio调整得保守一些，也开始留一些现金。但知道不投资是退休不了的。钱多多放点进退休账户；要付孩子大学学费，就少放或不放，反正每年填完税表，看看银行账户的结余，还可以通过IRA来补充一部分退休金。这不紧不慢的投资终于在24年后开花结果，完成了网上很多理财专家建议的退休前10-12倍工资的目标。
2002的计划是根据当年Scott Burns的演算，普通人家的退休收入，1/3来自SS；2/3来自自己管理的退休portfolio设计的。他用数字和自己在AZ的经历描绘了一幅我向往的田园生活。从那时开始，我也开始记录自己的投资，pension（我无权管理）加自己管理的portfolio的年终数字。本来计划60岁退休，看样子还能接着干下去。
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)
2001 ****9.4********************8.0
2002 ****11.1*******************8.0
2003 ****12.9 ******************10.5
2004 ****14.8 ******************16.0
2005 ****16.9 ******************20.1
2006 ****19.1*******************25.8
2007 ****21.6*******************31.4
2008****24.2*******************27.0
2009****27.0*******************34.6
2010****30.0*******************42.4
2011****33.3*******************45.8
2012****36.9*******************58.7
2013****40.9*******************67.1
2014****44.9******************75.4
2015****49.4******************85.7
2016****54.1******************100.1
2023***100
2025************************240
