老袁啊，先赔自己的钱，保险公司再陪，那么买保险干嘛？

首先，败诉被罚3百万，这个叫做judgment debt，一般赔三百万是死了两个人的价钱，很少能赔到那么多，尤其被告是一个普通人，而不是名人富豪。所以这个问题的起点就是错误的。

再往后是追债的问题。

车险先赔，赔满二三十万。这个车险的赔额是买伞险的时候都是要求保到二三十万的。

车险赔满以后，再由伞险赔，假设你伞险只保了一百万，那么剩下的两百万要来找你个人财产赔。

保险公司输了案件，赔款最痛快。所以对方拿到一百万，有时候就知足了。他们知道拿个人财产赔偿，要和被告的律师再斗。你花几万美元去请个律师和对方斗，在debt collection上面给对方设立各种障碍，当然是值得的。不能当对方的鱼肉。说不定对方就放弃了，因为他们要拿你的钱就还要花钱找律师。

个人财产里面，401K受联邦ERISA法律保护，不被追债，所以401K的钱可以保存下来。IRA不受ERISA保护，但是很多州有保护IRA的不同法律，比如起码保一百万，等等。这个要看本人在哪里。假设州法对IRA有保护。

假设401K和IRA都被保护，那么各地州法还要对个人自住房和个人现金有一定保护，一般不多，现金能留个几万元，自住房能留个几万元，自己去查.  https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/using-exemptions-protect-property-from-judgment-creditors.html

最后，你的出租房和现金是否能够被保下来，当然要看你的律师有多能干。

所有跟帖： 

• 谢谢柠檬科普，从上面天使和守月的回复看不太清楚umbrella怎么保护的人还是很多的 -老袁笑了- ♂ (413 bytes) () 05/22/2024 postreply 08:41:25

• 为啥要踩我啊，我说的不对吗。。。你一直在买两个伞险是吗。。。 -惨白的天使- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 11:55:35

• 这。。。怎么能算踩呢。。。确实可以买两个伞险啊。记得老朽还有其他大佬说过他们也是自住房和出租房各有一个伞险 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:24:57

• 一个伞险就够了，干什么分开买？ -柠檬椰子汁- ♂ (179 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:03:39

• 自住房和出租房不在一家保险公司，伞险只能分开买 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:21:45

• 可以买在一起，不一定所有保险都在一家。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 16:17:33

• 分开买便宜，很多carrier不允许cover很多rental property -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 17:22:06

• 我把为自己和出租房买的伞险数目看反了。但我的解释很清楚，分开买到出租房的伞险不会赔开车出事。算法就是这样。我回答的是伞险 -守月- ♀ (93 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:10:49

• 那如果这样的话，就不应该买两个伞险，应该买一个伞险，买个大额 -老袁笑了- ♂ (106 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:28:40

• 你没有弄懂的是两个伞险是并行的 -kitfrommars- ♀ (241 bytes) () 05/22/2024 postreply 15:57:00

• 出租房的事故呀，这个数额大会trigger business umbrella -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/23/2024 postreply 10:43:34