请问umbrella insurance是怎么保护资产的？

假设格林先生总资产300万，其中有50万在401K，50万是现金，自住房净值100万（市场价值130万，贷款30万），出租房净值100万（市场价值200万，贷款100万）。再假设他家里有两辆车，自住房和两辆车在一家保险公司，他给自住房和两辆车买了100万的伞险，他的几个出租房在另一家保险公司，他给出租房买了200万伞险。再假设他开车撞伤了别人，他的全责，对方告他，要求赔偿300万，而且打官司对方胜诉了，法官判格林先生赔偿对方300万。那么伞险都保什么？是只保护自住房和出租房吗？也就是说，是不是先要把格林先生的401K里的钱和现金（100万）先赔给对方，然后保险公司再赔剩下的200万（这种情况格林先生最后手里还有自住房和出租房）？还是说这300万都是保险公司出（这种情况格林先生资产不受影响，所有的300万损失都由保险公司承担了）？求解惑。谢谢！

所有跟帖： 

• 没有这种买法吧。伞险报的不是物体，而是人的liability -惨白的天使- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:29:15

• 我的理解伞险赔200万，401K和自住房拿不走，50万现金要赔出去。出租房伞险不管，讨债人在出租房上加50万的lien。 -守月- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:35:08

• 老袁啊，先赔自己的钱，保险公司再陪，那么买保险干嘛？ -柠檬椰子汁- ♂ (1895 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:40:56

• 谢谢柠檬科普，从上面天使和守月的回复看不太清楚umbrella怎么保护的人还是很多的 -老袁笑了- ♂ (413 bytes) () 05/22/2024 postreply 08:41:25

• 为啥要踩我啊，我说的不对吗。。。你一直在买两个伞险是吗。。。 -惨白的天使- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 11:55:35

• 这。。。怎么能算踩呢。。。确实可以买两个伞险啊。记得老朽还有其他大佬说过他们也是自住房和出租房各有一个伞险 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:24:57

• 一个伞险就够了，干什么分开买？ -柠檬椰子汁- ♂ (179 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:03:39

• 自住房和出租房不在一家保险公司，伞险只能分开买 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:21:45

• 可以买在一起，不一定所有保险都在一家。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 16:17:33

• 分开买便宜，很多carrier不允许cover很多rental property -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 17:22:06

• 我把为自己和出租房买的伞险数目看反了。但我的解释很清楚，分开买到出租房的伞险不会赔开车出事。算法就是这样。我回答的是伞险 -守月- ♀ (93 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:10:49

• 那如果这样的话，就不应该买两个伞险，应该买一个伞险，买个大额 -老袁笑了- ♂ (106 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:28:40

• 你没有弄懂的是两个伞险是并行的 -kitfrommars- ♀ (241 bytes) () 05/22/2024 postreply 15:57:00

• 出租房的事故呀，这个数额大会trigger business umbrella -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/23/2024 postreply 10:43:34