买车杂谈 - 贷款

来源: 坐地香于 2006-03-05 17:11:01 [档案] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (2143 bytes)

本帖于 2006-04-13 10:07:46 时间, 由普通用户 2stillsuper 编辑

在整个买车过程中，付款虽是最重要的一项，大概却是最被买主忽视的一件事了。也许你做了周全的计划，也调查了解了利率等等，甚至觉得用现金，不存在那么多。不过在你看了下文之后，还会觉得多花了几百上千。

买车付款分几种，贷款，现金或两者都有。不管你怎么付款，如果了解了其中勾当，都能省不少。

第一，贷款绝对不仅仅是车行（dealer）服务的一部分，而是他们赚钱的一个重要组成部分。第二，买车是你整个经济能力，金融管理中的一部分，不能就事论事，分开单独看待。

先说车行贷款。车行里都有银行的贷款人员，他们不是车行的人，而是银行的人。车行把生意给他们，就可以从中获得回扣。每笔生意按金额大小，利率高低和期限的长短，回扣也不同，一般在$300-$1000之间。所以买车前应当做好的各种准备，最主要的就包括筹备资金。

不管你用着用不着，如果你有房子，先去办个equity loan。办那种叫做line的，就是有个最高金额限制，却没有具体金额的。如果你不用，除了大约$50的年费，也没有其他费用。银行给你一本支票，可以随时开支票花用，也可以随时还清。两个月前办个这样的贷款，利率在5.5左右。买车付款时车行会动员你贷款，你就可以抡起斧子，砍他一块下来。上月买的Avalon 和 RAV4 丰田都没有特殊优惠，车行（里的银行）的利率为5.25。我们说可以考虑，只要你再优惠一下。他们又在税前总价上减了$150。加上税和利息，就远远不止$150了。贷款之后，你也可以用现金，equity loan或其他办法把它在一个月或几个月里付清。用equity loan的原因是它的利息可以在报税时在总收入里减掉。三万的贷款，五年里要付大约四千块的利息。如果减税的话，最少可又省出一千元。表面上5.5，实际上要比5.2省。Equity loan需要大约20天的时间来办妥，所以要提前准备。

如果你有现金，不用贷款，最好也在车行先贷它几个月，再用现金付清。好处是：1，车价可以降低。2，可以建立信誉。在美国，能借钱的是大爷，借了能还的是大爷他爹。你的信誉分数会一下增高许多。以后你买房或再贷款，都会容易得多。

即便你有现金，算算账你也应该贷款。好多美国车的利息是零，丰田的Camry和Corolla是2.9。你要把钱放到银行里存个3年CD，至少会有4.7的年息吧。这又是几千块。但这个钱，千万别拿去搞股票。也许你以前一直财星高照，但也许偏偏就这几万块钱会一去不回。记清楚了，这不是你的钱，是银行的钱，你丢了，人家还是要要的。

如果你没有现金，本来就是打算贷款去的，明白了其中奥妙，也要气大声粗，先吆喝是用现金。商定价钱之后，车行还会动员你贷款，你再卖关子不迟。