在补充一下

第一词你说
选择固定和浮动和利率无关，而是和自身的最大承受能力有关。接近最大承受能力，就固定。远我就浮动。但是我还是按照我的最大还款能力还款。

这里面有一点没有说清楚。就是浮动利率低时，依旧按照最高还款能力还款，并不说银行全额接受。据个例子，5%时每周需还款490，但是我们的承受能力为8%，也就说每周还款676，实际银行只收495，那多余的186元就在你的OFFSET账户里，你随时可以动用。相当于你每周多还款181的本金。这之间的区别又多大呢？

如果我们每周还款676，
5%得利息下，还款时间缩短13年零1个月，节省利息18万
6%得利息下，还款时间缩短11年零4个月，节省利息19.8万
7%得利息下，还款时间缩短8年，节省利息17.3万
就算在7.9%得利息下，还款时间还能缩短2年零6个月，节省利息6.7万

现在明白贷款的关键点是什么了吧？不是利率，不是固定和浮动，而是在你需要的贷款额度下，你最大的还款能力。利用这两个指标计算你的承受利率为多少，这个利率就是自己的基准利率。高过就固定，低于基准就浮动。

累死我了.....