红豆妈妈原帖:
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1536610.html
关于利息率的计算:
C = (annualized) composite rate 【目前是 7.12%】
F = (annualized) fixed rate 【目前是0%】
I = (annualized) inflation rate 【目前是 7.12%】
1 + C = (1+F/2) x (1+I/2) x 2 = 1 + F + I + (F x I) /2
C = F + I + (F x I) / 2
F 是买的时候定的,终身不变。I 每半年变一次管6个月。
6个月利息计算:本金 x C / 2
不取的话利息加到本金算下一周期的本金
I 变动的依据是 CPI-U:
https://fred.stlouisfed.org/series/CPIAUCNS?
6个月头尾的值比较一下算出半年的通胀率,乘以2就是年化通胀率。
1年内不能取。1-5年内取,损失3个月利息。5年后取没有惩罚。30年后还不取不再付利息。取钱时价值取决于所经历的浮动利率,不受取钱时市场利率高低影响。
利息部分要缴税,到取出的时候才缴税。如果用于教育费用,也许连税都不用缴。
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_itaxconsider.htm
https://www.treasurydirect.gov/indiv/planning/plan_education.htm
如果有通货紧缩(负通胀),I Bond 的利息会不会变成负数呢?财政部说永远不会,如果按公式算出来是负值,那就按0计算。
现在该不该买呢?该买!因为目前半年利息就是3.56%,就是下半年利息是零,一年后你取现,去掉3个月利息也是3.56%,大大高于任何银行CD or savings account 利率。可惜每人每年只能买1万元。