年终总结 - 小虾米的五年投资路

来源: Nerazzurri 于 2021-12-31 15:36:58 [档案] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次 (12373 bytes)

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首先感恩文学城上真诚分享的IDs。对我而言，有些ID的发言有让我茅塞顿开的效用，比如投坛的老朽，大千的牛经沧海，火爆老头等等，这里就不一一列举了，我真诚地感谢他（她）们，以及所有在文学城上真诚分享的ID们。之所以自称为小虾米，一来我的投资经历甚浅，没有经历过大风大浪，二来隔壁投坛近来涌现大批大牛，和前辈比差距甚大。三来本来想称在投资的江湖游弋的鱼儿，但大千还有不少潜水的小鱼儿，所以我就小虾米算了。这是我文学城唯一的ID，以前也从没有总结过，写到哪算哪，不喜请飘过。

先说过去一年的成绩单。2021年是不错的一年，房产和股市的收益都分别超过七位数，而且在股市的收益首次超过房产的增值。因为这是大千，主要总结股市performace，三个主要账号的YTD分别是：143.19%，200.47%和150.32%。因为这连续几天阴跌，总的portofolio的YTD为 154.61%。

对于这几年我在投资方面的总结，我归纳如下：

起步慢，起点低，投入少，经验乏，策略善，风险控

起步慢：隔壁投坛最近有一个10年之约活动，大量投资经验10年以上的ID蜂拥而出，传经授道，精彩纷呈。以前我一直是按部就班的供房还贷，循规蹈矩而已。2016年的一次偶然的机会，我在文学城看到了老朽的追求，人身，时间和财务这三个自由，对我真的是振聋发聩，醍醐灌顶，于是才有了我这五年对投资理财的摸索。

起点低：在十年前我们家的net worth是负值，没看错，是负的，这是因为我们在2009年倾其所有买了自住房以后，房价马上就在水下，连首付都打水漂了。我们在国内也从来没有房产或其他任何资产，而且LD和我自读研究生以来都没有向家里要过一分钱，真正的自食其力，从零开始，白手起家。

投入少：在房地产方面我们的投入在20万左右，滚出了自住房和所有的投资房。LD的退休账号我不管，我的401K和IRA的contribution这些年来在3万左右，另外的股票投资账号的投入为18万。未来打算将W2和房租收入主要用于提高生活品质以及还房贷。对于IRA和股票投资账号不准备再投入多余资金。

经验乏：我以前是完完全全的投资小白，这不再啰嗦。

策略善：我平时喜欢逛biggerpockets，bogleheads等老美的投资论坛，然后应用于我自己的策略。我自己的投资策略的灵感起源于bogleheads上有名的HEDGEFUNDIE's excellent adventure [risk parity strategy using 3x leveraged ETFs]，如果有兴趣，这是链接：https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=272007，bogleheads上用的是UPRO+TMF策略，从我自己的体验中慢慢改善，最终形成了我buy and hold TQQQ并适时hedge以防止big drawdown的策略。对于这一点，我也明白即使有了策略，也要不停地改善。

风险控：这就是risk managements。我自己没有经历过2000年和2008年的熊市，2018年我的本金不多，也没有什么太大损失，2020年V Shape recovery很快，总的说来也好。但是我对risk managements非常注重，这也要感谢牛经沧海和火爆老头两位前辈，他们的blog分享了相关的经验和教训，让我明白在股市中活着是很重要的，所以以后我的portofolio drawdown是我非常注重的一个方面，希望我能做好。