你现在转的话，会按你现在的收入加上转的钱二者之和来收税的（如你收入20万，转10万，就是30万要交税），你

转的这部分钱会在你的最高交税率里或提高了你的最高交税率。按2020年的税率按你个人报税，按30万报税 你这10万要交35%的联邦税 （不加这10万， 你本身20万的收入最高交税率是30%， 有3万多要交30%的税）， 还有州税地方税，这样交掉税后，10万也就5-6万能转到roth ira 里。 如不转，你现在转的钱交的税这部分钱会在你现在的 traditional IRA 或401k 里继续给你带来投资收益。这样即使你后面拿出时要交税，但你的这部分带来的收益会把交的税抵消了。如你退休后收入不如现在， 那你交的最高税率就低， 更划算，IRS很精的，不会有空子给人钻。