和太太开始看退休后的房子了。一个外观不起眼的房子,里面和后院是退休老太老头的绝配--walkout basement,fish pond,八角亭,小桥流水的花园,两个covered patio。。。太太说我们约realtor,上门看看?我是家里的帐房里先生,知道更多:高税(一年要一万到一万二);维修的年龄到了;那里的房子买卖因税高有难度;把现在住的房子卖了全作downpay,在房子上大约每月还需要1700的开销,也就是我们俩退休后还需要我现在的工资这样的收入才能维持。。。太太有些失望:那就是买下来我就不能退休了?我说,把贷款还清了才可能,大约需要五年时间,两年为儿子,三年为房子。。。她说要想想。。。
其实财经上我们今天已经很舒服了:两人工作,少放退休金,我俩从工资里结余出来的钱足够付儿子的学费和支持我们自己的日常生活了。走这么远,其实是前面牺牲的结果:房子买得小点,就是计划在儿子上大学前付清;退休金前面多存点,就是准备着儿子上学的时候我们可以不存和少存。。。。
和很多人考虑的不一样,我的理财思维不是尽可能减少儿子的EFC,而是综合考虑儿子的EFC和儿子上大学时的现金流。付清房子使我有宽松的手头预算,早期多存退休账户既减少资产来源的EFC部分,也让我在孩子上大学期间有调整的余地,我和太太最高时主动被动地把收入的40%放进了退休相关的帐户。我知道我们就是美国经典的中产,孩子上私校,肯定需要资助,我反而没有象很多父母那样设立儿子大学费用的专门帐户,如529。。。
儿子的任务完成了,太太想把生活往上调整一下,我理解。我说:你想好了,喜欢手头钱多没有压力的生活还是选择晚退休,数着钱过日子?这一把下去决定后面5-10年的生活方式。