小春：财务自由
怎样才算财务自由？ 不同的人大概有不同的看法。 要我说，如果明天你和你老伴都辞职不干了，你们仍可以保持现在的生活水平直至谢世，你就是财务自由了。
有人不同意我的看法，提出各种不同的财务自由定义，比如，1) 要能过上豪华奢侈的生活才算财务自由，2）要存够一定数量的钱才算财务自由，3）不光自己够用，还得给子孙后代留下一笔财产，才算财务自由。
且让我慢慢跟你讨论讨论。
先说“豪华奢侈的生活”。 如果你至今还没有过过“豪华奢侈的生活”，十有八九，退休后你也不会去过“豪华奢侈的生活”。 我们的生活习惯、消费习惯是多年来慢慢养成的。 刚到美国读书，靠打工或助学金过日子，口袋羞涩，日子过得非常节俭。 但那不是我们真正的生活习惯，那是因为条件所限。 毕业后找到稳定的工作、有了稳定的收入，我们的花费慢慢地增加，直到基本稳定为止。 而这个基本稳定的消费水平，因各人的收入多少而异，更因各人的本性而异。 但是，多年下来，这个稳定的消费水平不会有太大的起伏。 你若上餐馆习惯付15% 的小费，钱再多，也不会付25%； 你若习惯喝咖啡馆的咖啡，钱再少，也不会在家煮咖啡喝。 你若平常回国都是坐经济舱，退休后大概不会花四倍的价钱去坐头等舱。 你若习惯冬天在家暖气开到68F， 夏天空调开到80F ，退休后大概不会改成72F 和76F。 一般来说，你就是存下足够的钱财，退休后你也不会太多地改变消费习惯，去过“豪华奢侈的生活”。 这叫做江山易改、本性难移。
许多年前，母亲来我们这儿小住，每天晚饭后她都会把用过的保鲜纸擦洗干净，晾干，下次再用。 我们多次跟她说，保鲜纸很便宜的，用过就扔掉好了，母亲还是我行我素。 几十年清贫的生活，使得母亲养成极其节约的生活习惯，在她手里，容不得一点儿“浪费”，即使生活条件好了，还是改变不了节约的习惯。 同样道理，我们多年养成的生活习惯，也不会因为退休了而突然改变。
其次，什么叫“存够一定数量的钱”？ 这个数量是多少，两百万还是五百万？ 依这个定义，那些赢了几百万、几千万美金乐透奖的人应该财务自由了吧？ 那些赚了几千万、几亿美金的体育明星应该财务自由了吧？ 但是，我们听到过多少巨额乐透奖得主，因为挥霍无度，被诈被骗，短期内破产的故事？ 还有那些巨富的体育明星，也有许多因为吸毒赌博，妻妾成群，不善理财，退休后没几年就宣布破产的。 所以，有没有存够一定数量的钱，不是财务自由的关键，关键是有了一定的积累后，要会理财，或雇佣合适的专业人员帮你理财。 同样重要的是，还得会计划用钱，这样，你的财产才能细水长流，才能保证你的财务自由。 我的奶奶在我们很小的时候跟我们说，“吃不穷，用不穷，不会划算一世穷”，这是到现在也不过时的金玉良言。
你若真的拘泥于存下两百万、五百万美金才肯罢休，工作兢兢业业，生活省吃俭用，业余还提心吊胆炒股票，该退休时不退休，一直工作到七八十岁，到时财务倒是超自由了，但生命也接近尾声，人生有何意义？
再说给子孙后代留下财产的事。 我一直认为，我们的小孩一定会比我们生活得更好。 为什么？当年我们手提两只箱子来美国，一贫如洗，举目无亲，英语讲的结结巴巴，受的教育也是支离破碎。 但是，就是在这样糟糕的起始条件下，我们白手起家，吃苦耐劳，一步一步走进了美国中产的行列。 而我们的小孩，从小在美国长大，受良好的中小学教育，进最好的大学，学最热门的专业，毕业后几乎不欠一分钱的学生贷款。 在这么好的起始条件下，有什么理由我们担心他/她们生活会有困难，会需要我们的经济援助？ 如果小孩子自己不学好，游手好闲，一事无成，是个浪荡公子/小姐，你就是给他们留下万贯家财也是没用的，他们也会在短期内把它挥霍殆尽，如同那些破产的体育明星一样。 当然，你的小孩收入不菲、生活富裕，你也有能力给子孙后代留下一笔财产，这是好事，这是锦上添花的事，而锦上添花的事是不值得花大力气去努力的。
再说一件事情。 八十年代初，跟太太谈恋爱。 一天，丈母娘看看我俩生米快煮成熟饭了，就跟我们说：“等你们结婚了，家里的那台电视机送给你们；那台音响等她弟弟结婚时送给弟弟。” 当年丈母娘家有两件贵重的东西， 一是十四寸电视机，另一是四喇叭音响，平常不用时都用绒布套子罩着。 我很激动，十四寸电视机，要好几百元钱呀。 那时我刚工作不久，每月工资才五十多点。 除去吃喝穿用，每月能省下十元八元就很不错了，几百快钱，要等到哪年哪月才存得下来？ 我非常感激丈母娘，觉得有个大方的丈母真好。 然而，但是，最后，。。。生米煮成熟饭时，我们并没有需要用到丈母娘的那台电视机。 我说这个故事，并不是说你现在留财产给小孩，以后这些财产也就值一台电视机或一台音响的价值，我是说，儿孙自有儿孙福，你省吃俭用，花了吃奶的力气存下的钱财，等传给他们的时候，不一定能给他们带来多大的好处。
说了半天，你也许会问，你有没有财务自由呀？哈哈，这个问题牵着到个人隐私。 不过，可以告诉你，快了，再努力几年就差不多了。 当然，是达到我所定义的财务自由。
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