市场风云 变幻莫测 合理理财 规避风险
作者: Annie Chen, Vice President, Institutional Advisory Services Group
在金融领域,高净值人群一般是指拥有流动性资产100万美元以上,在金融投资和房地产投资资产总值较高的人群。与普通投资人相比,他们往往兼具信息与资源的优势,成为投资潮流的领航人。
纵观目前国内如日中天的财富管理市场,高净值人群的财富规划是个人财富管理市场的核心。从资产配置到退休计划,从教育基金到保险信托,从传统投资品种到对冲基金,几乎涉及到了现有的所有可投资的金融产品。 规模庞大的资金更应该注重风险分散及投资多元化。相比传统投资产品(股票和债券),非传统类投资的代表如股权融资,保险,和对冲基金在全球高净值人群的资产配置中已经占据了半壁江山。
全球高净值人群资产配置图:
中国高净值人群资产配置图:
(数据来源:2015年Bain中国私人财富报告和盛得资产研究部统计)
在投资领域中,收益与风险并存。1990年诺贝尔经济学奖得主哈里-马科维茨 (Harry Markowitz) 曾提出分散投资的理论-“在相同的风险水平上获得最大的收益,在同一收益的标的下承担最小的风险。”
这个理论从整个投资组合的角度出发,纵观全局,考虑资产组合里面的各个投资标的的相关性。相关性越低,对整体投资回报将越有利。非传统类投资(地产,大宗商品,对冲基金等)与中国的A股/美股的相关性较低,放在一个组合里可以整体降低资产组合的风险。任何投资回报都是基于在一定的风险承受能力之上的,而对高净值客户而言,分散投资风险是迫切的需求。
中国人素有买房置地的传统,但是随着日新月异的金融市场发展,中国高净值人群的目光已逐渐向多元化资产配置转移。
除了房地产投资以外,中国高净值人群也同时被海外的保险产品和对冲基金所吸引。
量化对冲基金依照严格的风控管理,秉承在技术,时间及个性化的策略优势,比普通的交易更能获得持续性的回报率,并且降低风险敞口。
我们将在以后的文章中陆续介绍在北美华人在海外对冲基金领域的佼佼者。虽然很多投资者都希望可以投资国际顶尖的对冲基金,但是由于进入门槛过高,往往都是望而却步。但是也不是所有的对冲基金的门槛都很高,比如可以通过投资母基金 (FOF)可以间接实现以较低金额投资顶级对冲基金的目标。
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