吐血奉献， 如何正确的支取你辛辛苦苦存的529 saving

声明：下面的都是俺的血的教训， 是否符合你所在州的529政策要根据各自的情况而定， 俺概不负责。 动手之前一定要搞清楚是否有 TAX consequence， 切记。

 

今年8月刚刚支付了第一笔学费给藤校， 割的俺肉真疼。学费是取出一半（一个semester）俺州一年prepaid plan的一半（5000刀）， 外加俺的存款，这里犯了个严重错误。

当俺想继续去取另一半的时候被告知“现在不可以， 有限制”， 要必须roll over到本州的 529 Investment plan 后才可以， 那里没有时间和取款额的限制。 于是照办，rollover 剩余的半年529 prepaid 学费约4000刀。

钱到账后惊喜的发现， rollover 进来将近8000刀， 这里面居然包括3000多刀的盈利。

OMG， prepaid plan账面上只有不到1万， 背后却还藏着有近4000刀的盈利。 不rollover打个滚耍赖，根本看不见啊。

既然有额外的好处， 一定不能放过， 接着打滚儿耍赖， 再rollover 一年的 prepaid学费到investment plan里。

这次惊喜更大了， 居然滚出8000多刀的盈利， 外加一年1万左右的本州学费， 总计快1万8。

问题来了， 为什么第一次rollover只拿到了一半左右的盈利？ 愤愤不平的质问529公司，咋回事， 你们吞了我的529 盈利？

几番email 回合俺败下阵来， 钱没有错。 错在俺不应该直接从prepaid plan 支取学费。应该先rollover本州529 investment plan， 再 从Investment plan里支取。 好处是realize 本来看不见的盈利， 还可以不受时间和数量限制的随意支取学费， 更可以不必为earning 交税， 因为俺是拿来敷学费的。 这样才实现529利益最大化。

总结，

在决定如何支取529 之前， call 你的prepaid 529 plan。问清你如果rollover， 会有多少钱？再和你本州的州内学费比较一下。

如果州内学费远高于rollover出来的钱数， 不要rollover，直接以prepaid plan 付州内学费。

如果孩子要到外州上学无法享受州内的低学费， 你要rollover出来，realize你的earning， 再从investment plan里支取更合算。 Rollover时要考虑的一个问题是TAX，同学们要自己查看， 切记。

 

 

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• 谢谢分享！ -acreek- ♀ (0 bytes) () 11/27/2019 postreply 11:31:13