一直拖到现在,是因为没拿到他的W-2表。去年有两份工作,一份早寄来了,另一份让儿子放假后打电话才知道雇主不寄,要自己上网去下载电子版的。。。
报税采用的是他作老爸老妈的dependent, 但单独报税。他一共挣了差不多3300。两份工作,一个雇主扣了联邦税和州税,一个没扣,最后的结果是:联邦税他挣的钱全部被Standard Deduction对充,不用交税,预扣的税全拿回来;州税过了一个坎后,作为父母的dependent, 他没有exemption,要倒贴。。。联邦税州税加一起,最后是倒贴60块。
和儿子简单地一行一行检查完税表,让他明白老爸安排的把他挣的3300块钱放进Roth IRA的意义。也给他看了前两天CNBC上一篇关于Millennials这一代在投资上的遗憾的文章--The one thing no one tells you about investing in a Roth IRA ( https://www.cnbc.com/2019/03/22/millennials-are-overwhelmingly-in-favor-of-this-one-retirement-thing.html),让他知道老爸的安排其实是为他考虑的。他说和朋友讨论过,3000多块用来投资太少了。我给他解释了投资ETF/actively managed mutual fund/Index Fund的差别,他的3000多块钱可以投资到actively managed mutual fund里,一般要求是2500投入,minimal balance是2000;ETF也可以,但每次操作需要固定的手续费,3000多也交同样的手续费,确实不合算;只有index fund要求高,很多是一万才让进。现在股市很高,他要等,我没意见。。。
我自己的退税昨天拿到了。明明让国税局直接放进银行户头,不知为啥寄支票过来。给儿子说,老爸老妈的雇主“截流”其实很准确,误差就几百块。拿回来多,全靠他的Education Credit,这就是我选择让他作dependent的最重要原因。他的那点收入不仅没法support自己生活的一半,更重要的是他也拿不到Education Credit里的那部分需要有税抵的部分。。。
儿子personal finance的教育基本走完了“税收”这一步,就剩下“投资”最后一步了。早起步,自动化,index路线,合理避税是我要灌输给他的理念。