给孩子存大学学费，５２９ VS Roth IRA

我的理解，529里面得资产，早年是算做孩子得资产，在计算孩子得ＥＦＣ时，是按每年约３５％得比例来计算的;而父母得资产之按６％左右来计算。这种做法伤害了很多给孩子存大学学费的父母，后来大学再计算ＥＦＣ时，统一了计算方式，５２９的资产也算父母的正常资产，和房子现金一样。这样的话，真正的好处就是税上了: 放进去的钱是要交税的，增加部分不用交。所以，对中产，指望着上私校可以拿到部分资助得家庭，个人觉得还是走Ｒoth IRA更好。。。

ＲＯＴＨ ＩＲＡ里面的资产是父母的退休资产，在计算ＥＦＣ的时候不算父母的正常资产。很多人以为ＩＲＡ里面的钱必须５９岁半以后才能拿出来，不然要交罚款，不能做孩子学费的储备。。。其实这个有例外的，其中早拿出来付孩子学费时不罚款的。

（https://www.fool.com/retirement/iras/the-roth-ira-part-iv-early-withdrawals.aspx)

存ＲＯＴＨ ＩＲＡ有收入限制。两口子的ＡＧＩ记得不能超过１８万。不过，超过十八万的家庭，估计能拿到的ＦＡ也不多，得准备５２９了。

先声明: 我没有５２９，ＲＯＴＨ也很少，主要是我来美国晚，开始存退休金的时候，年龄已经大了，不如直接不交税，买ＩＲＡ。。。但我从孩子上学期间现金流来规划，孩子上学时只要我有工作，就不存退休金来保证他们得学校开销。。。我这样的计划看起来也还不错。。。

再做规划时，每个家庭情况很不一样的，没有统一模式。我来这里就是分享我自己的心得，毫无疑问只合适我这个阶层的家庭。家庭收入８-１５万的，孩子上不了那几所顶尖学校的，我的规划有一定得参考价值。

所有跟帖： 

• 赞赞赞！先赞再细读。推荐置顶 -OneManArmy- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:32:19

• 所以低于18万的 -落城一哥- ♂ (47 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:34:01

• 可以存ＲＯＴＨ做储备。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:35:17

• 这便是存教育基金要关注的重点。 -落城一哥- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:36:33

• 529 算 6% -NYU1065- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:35:34

• 现在是，以前不是。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:36:38

• 公式很简单，运用就不简单了 -OneManArmy- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:39:42

• 阿猫， Education IRA是不是一定要在读本科时用掉？ -seabright123- ♀ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:36:17

• 没研究过啊。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:37:19

• 不支持父母用退休的钱给孩子付学费 -tibuko- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 09:57:24

• 同意。ROTH　IRA也是投资方式之一 -OneManArmy- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 10:55:01

• 老中家一般都拿不到need-based资助的吧 -Versailles- ♂ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 10:00:02

• 2015年，美国华裔家庭收入中值是 $69,586 -OneManArmy- ♂ (233 bytes) () 12/28/2017 postreply 10:51:45

• 我们反正也不可能拿到FA，照旧存529 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 12/28/2017 postreply 10:00:54