1992年登陆美国,正好20岁。刚来的时候在餐馆洗碗,后来省了点钱上完了大学,读了博。然后服务于美国空军的scramjet program。想想如果当时在餐馆一直干下去,几年后买个餐馆作为生计,然后有钱了就全现金买下出租房,不管经济起伏,有钱就买,average it out。如果是这样的计划,作为在餐馆里工作的人,收入怎样,能否赶得上在公司里做IT的,在学校里教书的?
言归正传。首先我选择一个房子样本。于2011年11月份在一个卫星城的好区跟crime zone之间buffer zone买下一房,三卧一卫,3万4。12月租出去每月900美元,费用大致:空关70,保险30,tax50,维修30,管理42,reserve30,共计250。自己管盈利大约9个月的房租。我选取此房作为样本,想像主要投资这一地区,并且有很多与此房相似的房子。这样就简化了整个计算,只要记录买了几个这样的房就好了。
zillow上有此房的10年估价。county有几十年的tax record。凑起来可以估计此房在1992年来的市场价。zillow估计2012年45000美元;in comparison with 3万4的买入价。所以zillow对此房的估计应是蛮准的。2002年,zillow估价103k;county tax base 68311美元。把county2002年前的历年估价除以2002年估价得出一个%数列。把这个%数列乘上zillow 2002年估价 extrapolate到1992年,得出市场价格估计。把这个十年估计跟最近十年zillow估计合并得到了value used这个column。2012年后的价值以每年3%增值来算。
County | Zillow | % of 2002 | Estimated | Value Used | |
1992 | 19917 | 29.16% | 30031 | 30031 | |
1993 | 19917 | 29.16% | 30031 | 30031 | |
1994 | 19917 | 29.16% | 30031 | 30031 | |
1995 | 36876 | 53.98% | 55602 | 55602 | |
1996 | 33280 | 48.72% | 50180 | 50180 | |
1997 | 39936 | 58.46% | 60216 | 60216 | |
1998 | 39936 | 58.46% | 60216 | 60216 | |
1999 | 39936 | 58.46% | 60216 | 60216 | |
2000 | 46361 | 67.87% | 69904 | 69904 | |
2001 | 53621 | 78.50% | 80850 | 80850 | |
2002 | 68311 | 103000 | 103000 | ||
2003 | 70900 | 93000 | 93000 | ||
2004 | 73904 | 88000 | 88000 | ||
2005 | 73904 | 110000 | 110000 | ||
2006 | 73904 | 94000 | 94000 | ||
2007 | 82772 | 104000 | 104000 | ||
2008 | 88315 | 109000 | 109000 | ||
2009 | 88315 | 97000 | 97000 | ||
2010 | 69205 | 91000 | 91000 | ||
2011 | 65435 | 61000 | 61000 | ||
2012 | 45000 | 45000 | |||
2013 | 46350 | ||||
2014 | 47740.5 | ||||
2015 | 49172.72 | ||||
2016 | 50647.9 | ||||
2017 | 52167.33 | ||||
2018 | 53732.35 | ||||
2019 | 55344.32 | ||||
2020 | 57004.65 | ||||
2021 | 58714.79 | ||||
2022 | 60476.24 | ||||
2023 | 62290.52 | ||||
2024 | 64159.24 | ||||
2025 | 66084.02 | ||||
2026 | 68066.54 | ||||
2027 | 70108.53 | ||||
2028 | 72211.79 | ||||
2029 | 74378.14 | ||||
2030 | 76609.49 | ||||
2031 | 78907.77 | ||||
2032 | 81275.01 |
租金估计。2012年是每月900美元。网上查到1912-2012的通货膨胀数据(精确到月)http://www.usinflationcalculator.com/inflation/historical-inflation-rates/。现在的租金用年平均通胀extrapolate到1992年,得出那年租金545美元,很合理。2012年后的通胀算3%。
Inflation | ||||
rent | year | June | Ave | |
1992 | 544.8704 | 1992 | 3.1 | 3 |
1993 | 561.2165 | 1993 | 3 | 3 |
1994 | 578.053 | 1994 | 2.5 | 2.6 |
1995 | 593.0824 | 1995 | 3 | 2.8 |
1996 | 609.6887 | 1996 | 2.8 | 3 |
1997 | 627.9794 | 1997 | 2.3 | 2.3 |
1998 | 642.4229 | 1998 | 1.7 | 1.6 |
1999 | 652.7017 | 1999 | 2 | 2.2 |
2000 | 667.0611 | 2000 | 3.7 | 3.4 |
2001 | 689.7412 | 2001 | 3.2 | 2.8 |
2002 | 709.0539 | 2002 | 1.1 | 1.6 |
2003 | 720.3988 | 2003 | 2.1 | 2.3 |
2004 | 736.968 | 2004 | 3.3 | 2.7 |
2005 | 756.8661 | 2005 | 2.5 | 3.4 |
2006 | 782.5996 | 2006 | 4.3 | 3.2 |
2007 | 807.6427 | 2007 | 2.7 | 2.8 |
2008 | 830.2567 | 2008 | 5 | 3.8 |
2009 | 861.8065 | 2009 | -1.4 | -0.4 |
2010 | 858.3593 | 2010 | 1.1 | 1.6 |
2011 | 872.093 | 2011 | 3.6 | 3.2 |
2012 | 900 | 2012 | ||
2013 | 927 | |||
2014 | 954.81 | |||
2015 | 983.4543 | |||
2016 | 1012.958 | |||
2017 | 1043.347 | |||
2018 | 1074.647 | |||
2019 | 1106.886 | |||
2020 | 1140.093 | |||
2021 | 1174.296 | |||
2022 | 1209.525 | |||
2023 | 1245.81 | |||
2024 | 1283.185 | |||
2025 | 1321.68 | |||
2026 | 1361.331 | |||
2027 | 1402.171 | |||
2028 | 1444.236 | |||
2029 | 1487.563 | |||
2030 | 1532.19 | |||
2031 | 1578.155 | |||
2032 | 1625.5 |
1992年-1994年
当时中国的偷渡客很多,东海岸每个月会有2-3条船靠岸,每条带来200-300偷渡客。后来出了彩虹勇士号事件,美国政府才出大力打击,以致如今海路偷渡已经绝迹。由于人多,上岸后大家就蜂拥到中餐馆打工,工钱被压得很低。我去洗碗的时候,一周工作7天,每天16小时。晚上做完工拉几条凳子在餐馆睡了。工资每月800美元,还觉得挺好,一般在纽约华人集中地只有700美元。我打工的店因为在乡下,相对较高。如果前六个月洗碗的话,可以赚4800美元。当然咱有上进心,至少会几句洋泾浜英文,所以后六个月咱会做个bus,每月1000美元。生活待遇也相应提高,老板一般会租下一个3居,每间4-6人,地板上只放床垫,基本没有下脚的地方,但会有客厅看看电视什么的。所以第一年赚了10800美元。第二年英文有了提高,咱做了server,可以赚到2000美元,做了六个月,等业务熟悉了,找个富裕的乡下店可以赚到3000美元。所以这一年赚了2000×6+3000×6=30000美元。第三年就是3000×12=36000美元。
开销基本没有。饭店工作包吃包住,弄个乡下店,顶多跟白妞说着笑话,没有任何开销。偷渡的人有一句话,三年还债,三年做老板。大家都是在这条路上飞奔的。要做到三年还债,三年做老板,那需要点毅力,就是前三年得零开销才行。偷渡费海路90年代一般1万8-2万。利息是24-36%。不compound,先还本金,再还利息。所以咱就随大流,做到零开销。在1993年底,咱存了40800美元。那年的房价是30031美元。所以咱在年底买下了一房用来出租,cash剩余10800+30000-30031=10769。在1994年获利大约9个月租金,每月578美元,全年5200美元。餐馆工带来36000美元。年底有买下一房,94年房价还是30031。现金剩余10769+36000-30031+5200=21940.
Restaurant | Acquisition | Rent Income | Living Expenses | # of Houses | Cash | |
1992 | 10800 | 0.00 | 0 | 10800 | ||
1993 | 30000 | -30031 | 0 | 1 | 10768.95 | |
1994 | 36000 | -30031 | 5202.48 | 2 | 21940.38 |
1995年
三年过后,咱不再住在老板的狗窝里,在外面开了房。开房当然有开销,每月1000块,一年12000美元。咱的工作没有新意,就是上年的工资乘个通胀(3%),就是37008美元。租金两个房共计593×9×2=10675。那年底,房价涨到了55602。咱搞了个三房。现金剩余21940+37008-55602+10675-12000=2022美元。
Restaurant | Acquisition | Rent Income | Living Expenses | # of Houses | Cash | |
1995 | 37008 | -55602 | 10675.48 | -12000 | 3 | 2021.866 |
1996-2001年
餐馆工资每年随通胀上升,开销每年随通胀上升。3个房的租金用当年租金×9个月×3。咱没有买房,因为要存钱25万买个餐馆。终于在2001年年底咱出手了。现金剩余20659美元。
1996 | 38118.24 | 0 | 16461.60 | -12360 | 3 | 44241.7 |
1997 | 38994.96 | 0 | 16955.44 | -12644.28 | 3 | 87547.82 |
1998 | 39618.88 | 0 | 17345.42 | -12846.59 | 3 | 131665.5 |
1999 | 40490.49 | 0 | 17622.95 | -13129.21 | 3 | 176649.8 |
2000 | 41867.17 | 0 | 18010.65 | -13575.61 | 3 | 222952 |
2001 | 43039.45 | -250000 | 18623.01 | -13955.72 | 3 | 20658.71 |
2002-2013年
有了自家的餐馆,第一年年收入5万,每年随通胀上升。现在咱一根筋,有了钱就买房,2002年底,虽然有75000现金,房价却涨到了10万以上。拖到2003年底才买了4房,房价93000美元。这一年,咱买了个小房自住,每年开销24000美元,每年开销随通胀上升。2005年房地产一片大好,咱省吃俭用买了个5房,房价11万,赫杀宁啦。房租只有每月757,很值得探讨是否划算。小步前行。到2006年底有了6房。2007年是个里程碑。那年餐馆收益58000,租金收入44000。年收入过了10万,咱得成个家。(现实生活中咱就是那年成的家,工资也差不多,但没有二奶小三,。。。)。开销换成年收入的30%,以后年年如此。本地区的房价一直坚挺到2010年。进步缓慢,但已经从几年买一房变成了年年买房。2010年底咱有了9房。另一个值得注意的是,那年房产收入终于超过了本职的餐馆收入。2011年起房价急掉,咱终于爽快得买起房来,特别是2012年房价45000,咱一气买了3房。2013年后,咱已经是travel到future了,所以房价每年升3%。那年咱买了2个房。那年又reach了一个里程碑,就是净收入过了15万。根据commonsense的帖子,相当于藤校full pro的平均工资。是吗,俺的可是不用付税的。LOL。当然他们有他们的外快。
2002 | 50000.00 | 0 | 19144.46 | -14179.02 | 3 | 75624.15 |
2003 | 51150.00 | -93000 | 19450.77 | -24000 | 4 | 29224.92 |
2004 | 52531.05 | 0 | 26530.85 | -24648 | 4 | 83638.82 |
2005 | 54317.11 | -110000 | 27247.18 | -25486.03 | 5 | 29717.07 |
2006 | 56055.25 | -94000 | 35216.98 | -26301.59 | 6 | 687.7218 |
2007 | 57624.80 | 0 | 43612.71 | -30371.25 | 6 | 71553.98 |
2008 | 59814.54 | -109000 | 44833.86 | -31394.52 | 7 | 35807.86 |
2009 | 59575.28 | -97000 | 54293.81 | -34160.73 | 8 | 18516.23 |
2010 | 60528.49 | -91000 | 61801.87 | -36699.11 | 9 | 13147.48 |
2011 | 62465.40 | -61000 | 70639.53 | -39931.48 | 10 | 45320.93 |
2012 | 64339.36 | -135000 | 81000.00 | -43601.81 | 13 | 12058.49 |
2013 | 66269.54 | -92700 | 108459.00 | -52418.56 | 15 | 41668.47 |
2014年
由于上年2013年收入过了15万,咱决定在42岁退休。请了个经理管理餐馆,净利的35%用来雇佣经理(22000美元)。最后落袋44K。当然随时去免费吃饭。房产管理地主地主婆也歇了下来,又拿出1个月租金请了管理的人。所以当年租金收入=955×8×15个房=115K。总收入156K,比上年的174K略少。生活开支48K。
2014 | 44367.46 | -143221.5 | 114577.20 | -47683.4 | 18 | 9708.229 |
2015-2032年
这个就是按部就班了。大量现金入账,餐馆收入已经退居四线,不是要有个地方吃饭,早已经卖了。每年买房数量从2-3个上升到15-16个。2026年,小胖去上大学了。那年税后年收入80万,生活开销24万。
2015 | 45698.48 | -98345.43 | 141617.42 | -56194.77 | 20 | 42483.93 |
2016 | 47069.44 | -151943.69 | 162073.27 | -62742.81 | 23 | 36940.14 |
2017 | 48481.52 | -156502 | 191975.79 | -72137.19 | 26 | 48758.25 |
2018 | 49935.97 | -214929.41 | 223526.59 | -82038.77 | 30 | 25252.63 |
2019 | 51434.05 | -221377.3 | 265652.75 | -95126.04 | 34 | 25836.09 |
2020 | 52977.07 | -228018.61 | 310105.32 | -108924.7 | 38 | 51975.14 |
2021 | 54566.38 | -293573.97 | 356985.94 | -123465.7 | 43 | 46487.8 |
2022 | 56203.37 | -362857.42 | 416076.51 | -141684 | 48 | 14226.3 |
2023 | 57889.47 | -373743.15 | 478391.23 | -160884.2 | 54 | 15879.64 |
2024 | 59626.16 | -384955.44 | 554335.83 | -184188.6 | 60 | 60697.59 |
2025 | 61414.94 | -528672.14 | 634406.56 | -208746.5 | 68 | 19100.51 |
2026 | 63257.39 | -544532.3 | 740563.93 | -241146.4 | 76 | 37243.13 |
2027 | 65155.11 | -630976.8 | 852519.77 | -275302.5 | 85 | 48638.74 |
2028 | 67109.76 | -722117.9 | 982080.34 | -314757 | 95 | 60953.92 |
2029 | 69123.06 | -892537.72 | 1130547.78 | -359901.3 | 107 | 8185.782 |
2030 | 71196.75 | -919313.85 | 1311554.43 | -414825.4 | 119 | 56797.75 |
2031 | 73332.65 | -1104708.8 | 1502403.99 | -472721 | 133 | 55104.59 |
2032 | 75532.63 | -1300400.1 | 1729532.12 | -541519.4 | 149 | 18249.82 |
结语
2032年那年买了16个房,总房数149个。咱60岁了,年收入180万,54万生活开销。咱历年的卖房款加起来(acquisition column)1027万。当年的市值1211万(每房81275,见表1)。从42岁退休以来(除了买房外不干其他工作),资产又有了飞速发展。