读阿猫帖有感：

来源: 加州阳光123 于 2024-03-25 14:20:50 [档案] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次 (10600 bytes)

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借下面田牛妹的帖，说说怎么准备家里甩手掌柜的退休收入

来源: 打工崽的退休梦于 2024-03-25 07:13:36 [档案] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 4596 次 (3385 bytes)

我家就是甩手掌柜的类型。大约十几年前我才逼她开始写支票，掌管家里的支出和收入平衡。当时的出发点就是：以后美国生活，万一我不在了，还是要能独立的。。。因为她不太管家里的金钱上的事，我要作啥，往往就给她提前报备一声，她认可就好。所以，家里还准备了一张写满账号和密码的纸，以防万一我不在了，她还知道去那里找钱。投资她完全不参与，她的退休账户都是经过她同意后，在Fidelity安排成我是co-管理人，可以单独进出账号和负责投资。---家里财政大权不是你老婆掌管的，她掌管不了家里的支出和收入平衡，如果能掌管的话，还要跟你要求买个苹果手机都四五个月了还没有被批准吗？家里的财政大权你握着，老婆不过是个开支票的，她的退休账户你掌管，负责单独进出账号和投资。你太太不懂这些，让你管理，无可厚非，但是不代表你跟她经济上是平等的。

也是担心着她活得比我长，以后如何安排能不成为孩子们的负担。先考虑的是我的pension的survivorship。这个早和她谈过，就是100%。我俩年龄很接近，和我一个人拿pension比，大约少15%。所以，最多多工作两年，也就把这个15%的差别抹平了。有她自己的SS和这个pension, 基本生活应该没有问题。---这个你也好意思说？你的收入不高，你太太的收入更低，你有pension, 没有401K，她的收入我不觉得有多余的钱放入公司的401K。你居然还会去算计如果她拿survivor pension 的话会怎样？你作为一个男子汉，她收入低，你负责养家，让她没有后顾之忧难道不是你应该做的吗？居然还会去算少15%？她的SS你以前说过只有几百块，你的pension 大概近5000，她没有你的pension 怎么过活？

投资她是完全不懂的。这个我给老大有交待，也和老二聊起过。目前看来，老大对投资没啥兴趣，自己的退休账户都懒得管，每年回来过节，会给我看看账户情况。我一再催她投股市，但总是胆小，最高时有个60%在股市就不错了，还老担心所有账户放同一个brokerage会不会万一bankrupted。催了几次，才把大部分钱rollover到Fidelity。所以，指望老大还有一些困难，除非我把以后的portfolio设计好不用改动。老二对投资感兴趣一些，也懂基本的股市知识，自己的退休账户在我指导下，也经历了买卖ETF/股票，rollover。。。对他的考察是人性的，会不会太贪。目前看两个孩子都比较诚实，这方面问题不大。---正如你说的，你太太投资完全不懂的，所以你们家里不还是你掌握一切财政吗？干嘛要把话说得好听，一切都是按照她同意操作的？你就不要在这里秀恩爱秀你带老婆看医生了，是你把她拴在中西部，让她没有独立生活的能力，带她看病难道不是你应该做的吗？大家都知道你重男轻女，要面子，但是对太太不够照顾，你再秀也改变不了大家的认知。

我们离退休很近了，所以，大方向是减少风险，多一些分红股票/ETF，留足现金。这两年领导也学会了怎么看自己的退休账户，每月会login一次。虽然从不买卖，但我每次操作她都知道。她账户的钱比我多，但她看不到我的账户。每次家里有需要减少退休的contribution,都是通过我的雇主办理，因为我这边方便，她工作的小公司比较麻烦。我账户的beneficiary都给她看了，没有二奶私生子一类的，她不用担心。给她说：如果她提前退休，我就开始从她的pre-tax账户拿钱，然后contribute到Roth账户，不用等RMD。反正我一个人的工资够我们两个人开销了。这个portfolio的设计会考虑她不懂投资，到时候只需要拿分红。我准备在Fidelity开一个两人共同的投资账户，甚至一个可付账单的账户，这样她转钱更容易操作。---她账户里的钱比你多？你的收入是她的三倍多，怎么会她账户里的钱比你多？你账户的受益人，即使你填了儿子，女儿，也需要她的同意。为啥搞得那么复杂？银行账户就可以set up 手机，网络，各个公司的网上付费，有必要再到Fidelity 去开可付账单的账户吗？

她跟着我一路走来不容易。她重情谊淡金钱，不太在意帮助亲朋好友。我想我唯一作对了的就是在帮她的家人和我这边的家人这件事上，我排除了她的建议，坚持两边一碗水端平。不管她父母需要不需要，都一直这么做。因经济条件不能端平的时候，我也会把数量记下来，等有机会再平衡。她这个态度让我在安排父母养老上容易了许多，老家的兄弟姐妹也对她特别尊重。我一直开她玩笑：你要是担心在美国生活太难，可以回我老家的，那里的侄子外甥们不会亏待你。。。---不觉得你做对了在帮她家和你家都一碗水端平，否则你也不会如你所说小本本记上以后再平衡，更不会有你说让她回你老家养老的话了，说明你给你家多于她家。如果你把家支撑好了，她怎么会觉得在美国养老难呢？你回柠檬的帖暗示别人会孤独地活在世上，拿年金跟人家孤不孤独活在世上有什么关系？你说这话是说给谁听的？充满着凤凰男的low lol 这世上谁最后孤独地活在世上现在就看到了啊孤独的人才会天天在这里絮叨如何退休终老，安排得好好的人谁天天在这里啰嗦不停？哈哈哈

我本不想开篇的，但是你多次明里暗里黑加州，黑湾区，包括影射我个人，你不要以为你说得很隐晦，大家都不是傻子，你是个老ID，一直给你面子，但是如果你以为别人是傻子你再继续黑别人的话，我也不会客气。你那么大年纪了，做人要厚道，你不厚道的话，我也不会客气。