HELOC 申请遇搓求问

在本版混了一段时间后，深受各位大神的鼓舞，近期来鼓起勇气，踏入boa银行大门，和一位银行理财人士谈了谈，他当场替我递交了HELOC申请。我满以为可以拿到heloc，昨日却收到了据信。

请各位帮我分析一下，我的HELOC申请，换家银行，可能有戏么

本人情况

正职工作收入接近10万

总共有3个房，现房自住。第一个出租房年收入房租1万5千。自住的房子找了室友，抵掉一半的贷款。第三个房子是拍卖到的，没有贷款，FLIP一下卖掉可以卖个6万。在宾州，所以这么便宜。

两个房贷加一起2千5，但基本上出租以及找室友后，自己需要承担的贷款只有700。

我的剩余贷款30万，三个房子加起来值56万。年收入11.5 万。

无车贷，无学生贷款

信用分数一般，700出头。本来应该有750，两年前 BOA提前把新的借记卡发给我，立即就停了旧的DEBT CARD，我没有及时更新我的房贷的AUTO PAYMENT，结果晚了两个月才发现。

我有两个小的COLLECTION，加在一起400美元，都是以前看门诊时被医生乱收费，我据付造成的，一个是收了我150的周末清早诊断费，那是个烂诊所，我周末早上9点去验血，居然被算成了诊断费里面，而且还算在8点之前，保险公司不付这个费用，我也不付这个费用，结果这个烂诊所就找了COLLECTION。

我的BOA上面有1万5 的信用卡债。现金只有4千。因为买了第三个房子，所以没现金了。

我觉得我的财务状况，虽然不富，但是自我感觉我还是在财务上很负责的。

请各位帮我分析以下，为什么我的heloc申请悲剧了。 

谢谢！

 

 

 

所有跟帖： 

• 找个贷款代理，肯定能贷到 -新手地主刚上路- ♂ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:36:03

• 哦，谢谢提示。贷款代理怎么找？ sorry for my naive question ... -一样花开为底迟- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:37:10

• search for "mortgage agent near me" 试一下 -新手地主刚上路- ♂ (326 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:45:07

• 谢谢！这就去查去 -一样花开为底迟- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:48:38

• 最好是有熟人推荐当地的代理 -新手地主刚上路- ♂ (194 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:52:21

• 谢谢提醒。我再试试看。如果办下来了，一定回来分享经验 -一样花开为底迟- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:55:35

• HELOC 是没有代理的。只能找银行和credit union. -tjk- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 19:26:33

• 简单总结：3个房子总共值56万，贷款剩30万，年收入11.5万。贷不到heloc -一样花开为底迟- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:39:21

• 我信用800以上，没有任何贷款，申请三个月了，据了，申述还在审查！ -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:45:06

• 艾玛！同情! 你信用比我好那么多，都悲剧了。。我其他的情况 -一样花开为底迟- ♀ (120 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:48:11

• 有一个以前的自住房，有HELOC, 没用过，本想用一出租房申请一个，买现金房时方便点 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:48:18

• 你跟我不一样，出租房的确不给heloc，而且你已经拿到过heloc了，谁叫你不用过期了呢 -一样花开为底迟- ♀ (60 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:52:25

• 倒还没过期。想要多点储备而已。lol -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:55:01

• 我估计Wells Fargo 最后还是会给我。 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 11:55:59

• 。出租房也可以有HELOC ，就是利率比自住房高！你的DTI肯定大于45%了。你要找允许DTI小于50%。最好你自己知道如何算D -tjk- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 19:39:03

• 我的DTI 小于20%，他根本忘记了算我的W-2收入了。 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 20:51:58

• 我是说楼主的，不是你呀！嘻嘻 -tjk- ♀ (0 bytes) () 05/11/2018 postreply 07:10:08

• 今天接到通知，我的申请批了 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/11/2018 postreply 21:08:19

• 你找找当地的中文报纸上会有同胞贷款中介，他们门路广，你这个肯定能贷到！ -翡翠131- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 12:06:56

• 你可以试试当地的小银行， Logix or any credit unit. It's very easy to apply H -小小主- ♀ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 12:40:06

• 不要找大银行 -blueflame- ♂ (0 bytes) () 05/10/2018 postreply 13:06:14

• 可能你室友付的房租不能算在你的收入里面。我的broker说的，primary分租收入不能算rental，不参与dti计算。当然每 -want2freedom- ♂ (0 bytes) () 05/11/2018 postreply 06:19:58

• 忠告- HELOC申请被拒会影响你的credit score，不宜马上再申请, 把信用搞坏了麻烦大 -sailaway- ♀ (74 bytes) () 05/12/2018 postreply 14:12:52