关于Roth IRA conversion，提醒一下一个细节 pro-rata rule

就是如果你在IRA账户里有税前也有税后contributions的话，不要以为光把税后部分转成Roth就可以不交税。具体请看：

https://www.irahelp.com/slottreport/4-things-know-about-roth-ira-conversions-and-pro-rata-rule

结论：别把税后钱放入IRA（就是说 when you are not eligible for tax-deductible traditional IRA contribution)，然后想着可以全部免税concert to Roth IRA

所有跟帖： 

• 如果某一年收入超过了，存IRA就不抵税了，这年存的IRA就是税后的，到将来拿出来的时候怎么区分？ -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:17:19

• different account, different 1098 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:27:07

• ALL traditional IRA accounts! -随雨无形- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:35:48

• overcontribution will incurr 6% penalty -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:41:43

• No penalty if you don’t exceed each limit -随雨无形- ♀ (132 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:52:01

• 数目变化时，搞错过，他们跟我说多出来的钱放到下一年。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:07:43

• 我就有这问题 -随雨无形- ♀ (144 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:40:16

• 我的401K特别乱，主要我的奖金老是变化，但我懒得去换contribution。我这么猜答案 -慧惠- ♀ (2786 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:16:56

• 我猜他的意思是，if the traditional IRA is tax deductible, it may bring y -随雨无形- ♀ (58 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:21:33

• 真的乱，应该是这样把，从一月份开始你算算，每个月放多少，放到最高额度就别放了。 -goingplace- ♀ (45 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:30:42

• 比如年头上发奖金后，那你就提前存完了。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:32:33

• :) 我这3-4年刚刚开始学习管钱~以后知道了～～ -慧惠- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:47:30

• 你没用心，这些对你来说太容易了。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:17:32

• 对tax consequence不是了如指掌的话，建议不要轻易convert 不同的IRA账户类型 -青蛙爱跑- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:58:31

• 是的，至少要问过专业人士 -随雨无形- ♀ (231 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:17:03

• Google “back door Roth IRA”,你知道怎么做了 -jin_yin_hua- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:27:38

• 讨论的是，已经税前税后 mixed IRA，转换到Roth，税后部分是不是免税 -随雨无形- ♀ (149 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:51:13

• 这么会犯这样的错误 -jin_yin_hua- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:54:38

• 想当然呗。IRS精着呢，不然这back door相当于完全绕过了Roth对收入的要求 -随雨无形- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:55:31

• 401k转Roth IRA时是按你的total portfolio 中税前/税后比例转的， -lakeviewredhouse- ♀ (60 bytes) () 03/29/2018 postreply 12:35:02

• you can NOT rollover directly from your 401k to Roth. -hello2002- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:02:56

• 我说了“转”。谁说了”rollover”? -lakeviewredhouse- ♀ (285 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:21:19

• the tax part is actually right in this step, so it is better to -hello2002- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 15:14:01