房地产众筹的一些总结(第二章)

来源: 2017-02-19 19:03:29 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (2407 bytes)

Lendinghome列出的项目没有具体地址。我曾经问过原因,说是防治投资人找贷款人的麻烦。我通过realtor.com查过几个房子,根据邮编,价格和时间能够找到,证明交易确实存在。当然有些房子可能是拍卖房,realtor.com上查不到。lendinghome 要求开账户后要一次转入五万才能开始投资。每个项目最少投资是五千。具体投哪个项目自己决定。Patchofland 和realtyshares 都提供具体地址,以及贷款人的track records. 我对Lendinghome 的项目评级机制不是很赞同。它似乎最看中的是flipper的经验,而我认为贷款人自己投入份额更重要。

我一开始是从patchofland开始的,至今有过几次项目利息没有按时到账,但在一个月之内都能补上,没有一个default. 但这并不能说明以后不会,毕竟现在是地产上升期。但地产价格从上升到下跌的过程是缓慢的。即使2008年那样的危机,也要经过一年多的时间才从增长变为下跌。所以这些个12个月的短期贷款,如果你在上升期投入,在贷款结束时应该不会跌破贷款额。即使有损失,相比起股市来也要小很多。为减少可能带来的损失,我尽量投后期工程量小或者已经fixed up的房子。这样一旦市场转向,flipper可以很快推向市场。即使flippers walk away, 这种房子在foreclosure 后比较容易以合理价格卖掉。还有就是避免投一个地区的高端房子。这种房子市场很小,不容易卖掉。并且价格不好评估。

我还有少量的投资在fundrise。这家现在不再做单个项目的众投,而是先筹投资人的钱,再投资。这样具体项目由公司决定。这种被称为eREIT. 这家出过一点问题,并且喜欢吹牛,所以从16年初就不再在它家投了。它的这种做法也被realtymogul采用。我觉得可能最初的单个项目集资方式太耗费公司的人力和物力,所以它们决定转向。这个看来是行业普遍现象。看看lendingclub, 这个无资产抵押贷款的先驱,现在都做到一年$10B loan, 依然不能盈利。其中的风险管理占了很大的运营费用。我本人喜欢自己选项目,觉得放心。所以目前可用的公司没几家了。我觉得最后除了Lendinghome 其余的都要转向。

所有跟帖: 

地产众筹还是比较新的投资方式,谢谢分享! -花园里TF- 给 花园里TF 发送悄悄话 花园里TF 的个人群组 (0 bytes) () 02/19/2017 postreply 19:15:42

我的一点经历 -mirant- 给 mirant 发送悄悄话 mirant 的个人群组 (176 bytes) () 02/19/2017 postreply 20:08:53

这是它家的一个弱点,但似乎不是很重要 -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (166 bytes) () 02/19/2017 postreply 20:55:29

BALANCE-SHEET太大的话,风险无法控制 -mirant- 给 mirant 发送悄悄话 mirant 的个人群组 (231 bytes) () 02/19/2017 postreply 21:02:05

The companies do not hold the notes; so why cash pool matters? -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (367 bytes) () 02/19/2017 postreply 21:53:44

最大的风险是平台出问题,破产倒闭,卷款逃跑等等。大陆发生的太多了。 -pssci- 给 pssci 发送悄悄话 pssci 的博客首页 pssci 的个人群组 (0 bytes) () 02/19/2017 postreply 20:12:03

大陆跑路的是很多,但这边要少很多,所以风险相对要小很多 -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (0 bytes) () 02/19/2017 postreply 20:51:03

在美国许多平台与那个"Special Purpose Entity"有一定的隔离。。。 -slow_quick- 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 slow_quick 的个人群组 (250 bytes) () 02/19/2017 postreply 21:56:27

I noticed that as well -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (111 bytes) () 02/19/2017 postreply 21:58:45

大陆的都跑这边来了 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 julie116 的个人群组 (0 bytes) () 02/20/2017 postreply 21:58:04

问一下LendingHome情况:每个note至少5K,5K以上incremental有最少限制吗?能投比如说$5,010吗?。 -slow_quick- 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 slow_quick 的个人群组 (97 bytes) () 02/19/2017 postreply 22:10:03

好像是可以。从来没这样试过 -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (0 bytes) () 02/20/2017 postreply 06:37:59

LendingHome has 6.7% default -greenfieldcn- 给 greenfieldcn 发送悄悄话 greenfieldcn 的个人群组 (212 bytes) () 02/19/2017 postreply 22:35:43

default后面还有recovery rate -slow_quick- 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 slow_quick 的个人群组 (1269 bytes) () 02/19/2017 postreply 23:19:41

我前面说了lendinghome 项目鱼龙混杂,要挑 -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (163 bytes) () 02/20/2017 postreply 06:36:50

举个例子:芝加哥南部黑区,两万买的房,现评估13万,集资10万 -pigtiger1973- 给 pigtiger1973 发送悄悄话 pigtiger1973 的个人群组 (53 bytes) () 02/20/2017 postreply 07:21:29

谢谢分享, 期待下文! -caojianjing2010- 给 caojianjing2010 发送悄悄话 caojianjing2010 的个人群组 (0 bytes) () 02/21/2017 postreply 12:40:51

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