明白你的问题了。我觉得 after tax 401应该尽量用上，反正这部分无论你存不存都是要交税的。

至于401K这边before-tax 和 ROTH的比例，以你的情况，都放before-tax也没问题。以后提前退休，慢慢往ROTH 转，税率低更划算。